Nima uchun sizga shaxsiy moliyaviy reja kerak? Shaxsiy moliyaviy reja sizga moliyaviy rejalashtirish masalalarini hal qilishga yordam beradi. Har birimiz hayotiy maqsadlarga egamiz. Bu erda eng oddiy va eng umumiy qabul qilinganlar: oila qurish; o'zingizni va oilangizni ta'minlang

II. Shaxsiy moliyaviy rejani qanday qurish kerak Har bir inson dunyoni o'zgartirishni orzu qiladi, lekin hech kim o'zini o'zgartirishni maqsad qilib qo'ymaydi. Lev Tolstoy Har birimiz ba'zi maqsadlarga intilamiz, garchi hamma ham ularni aniq shakllantira olmasa. Lekin siz buni qilishingiz va hech bo'lmaganda eng ko'p aniqlashingiz kerak bo'ladi

III. Shaxsiy moliyaviy rejani qanday amalga oshirish kerak Shaxsiy moliyaviy rejani ishlab chiqishning to'rtinchi bosqichi - maqsadlarga erishish yo'llarini aniqlash (investitsiya rejasini tuzish). Agar bu oddiy ko'rinadigan nuqta bo'lmaganida, har kim o'zini mustaqil ravishda ishlab chiqishi va amalga oshirishi mumkin edi

12-bob Shaxsiy moliyaviy reja Sizning moliyaviy maqsadlaringizga erishiladimi yoki yo'qmi, ular qanday qilib rejalashtirilganiga bog'liq moliyaviy rejalashtirish. Va agar siz haqiqatan ham biror narsaga erishmoqchi bo'lsangiz, bu haqda o'ylashingiz kerak

10-bob Shaxsiy moliyaviy inqiroz Jahon inqirozi hali oldinda yoki allaqachon o'tib ketgan, iqtisod gullab-yashnagan, ekspert prognozlari optimistik bo'lgan davrlar bor ... Go'yo yashang va baxtli bo'ling. Ammo hamma odamlarda bir vaqtning o'zida baxtli bo'lish uchun sabablar yo'q

Sizga reja kerak Endi bu shunchaki o'rgangan hamma narsani qilish emas. Siz reja tuzishingiz kerak va unda aniq maqsadlarni belgilash muhimdir. Reja sizning asosiy rejangizga mos kelishi kerak hayotiy qadriyatlar va intilishlar Biz halokatli pul xatti-harakatlari emasligini bilamiz

Salom do'stlar!

Korxonani rejalashtirish nima? Bu o'z maqsadlariga erishish uchun resurslarni optimal taqsimlashdir. Biror kishi yoki oilaning hayoti qanday? Xuddi shunday emasmi?

Nima uchun har qanday korxona rejalashtirishni hayotiy deb hisoblaydi, lekin odam (oila) buni qilmaydi? Korxonaning rivojlanish rejasi bor, har bir fuqaro (oila) shaxsiy moliyaviy rejaga ega bo'lishi kerak. Uni qanday tuzish kerak? Bugun biz bu haqda gaplashamiz.

LFP nima va u nima uchun kerak? Hammamizning maqsadlarimiz bor. Bu oddiy kundalik maqsadlar bo'lishi mumkin, masalan, ish haqini qarzsiz qilish, kelgusi yilda ta'mirlash ishlarini bajarish yoki kompyuteringizni yangilash.

Yoki ular global bo'lishi mumkin - mashina, kvartira, bolalar ta'limi va hokazolarni tejash. Maqsadingizga erishish uchun qancha pul kerakligini aqlan hisoblashingiz, ushbu davr uchun daromadingizni hisoblab chiqishingiz va xarajatlarni olib tashlashingiz mumkin. Tushunib olingki, bunday maosh bilan siz umuman hech narsaga erisha olmaysiz va kredit uchun bankka borasiz.

Ammo agar siz oddiy qog'ozga boshingizda saqlashga harakat qilganingizni yozsangiz ham, rasm o'zgarishi mumkin. Xarajatlaringiz va daromadlaringiz o'rtasidagi tafovutning aniq namoyon bo'lishi har qanday dori-darmondan ko'ra aqlliroqdir. Aynan pul qayerda oqmoqda, bu nazoratsiz jarayonni qanday to'xtatish kerak va sizning pul daryongiz har yili to'ldirilib, oxir-oqibat botqoqqa aylanmasligi uchun nima qilish kerak? Shaxsiy moliyaviy reja bu savollarga javob beradi.

LFP moliyaviy vosita bo'lib, hayotimiz davomida o'zimizni topadigan pul oqimlarini tahlil qilish va optimallashtirishga yordam beradi. Va bu, o'z navbatida, o'z maqsadlaringizga erishish mexanizmini ishlab chiqish va bir necha yil oldin butun moliyaviy rasmni ko'rish imkonini beradi.

Ba'zi odamlar bolalikdan rejalashtirishgan, keyin bu odat kattalar hayotida ajoyib dividendlar keltiradi.

Men sizga o'zim haqimda aytib beraman. Men Sovet Ittifoqida tug'ilganman va yozda sumkamda gingerbread, kraker va pechene bilan pioner lagerlariga bordim. Hamma narsa shunday bo'lishi kerak. Faqat hammaning uy sovg'alari 3-4 kundan keyin tugadi va ota-onam yangi taomlar bilan kelguniga qadar menda etarli edi. Gap shundaki, men zahiralarimni tashrif kunigacha qolgan kunlar soniga bo'lib, o'lchaganimcha ovqatlandim. Va endi gingerbread yo'q.

Voyaga etganimizda, o'zimizni tejash va o'zimizni nazorat qilish qobiliyati oilamizga har doim daromadimizga qarab yashashga va hayotdan maoshimizdan kutilganidan ko'ra ko'proq narsani olishga imkon beradi. Va men shaxsiy moliya masalasiga qiziqa boshlaganimdan beri ishlar yanada yaxshilandi. Shuning uchun davom eting o'z tajribasi LFP ishlayotganini mas'uliyat bilan e'lon qilaman. Siz shunchaki uni to'g'ri tuzishingiz va uni amalga oshirishni boshlashingiz kerak. Jarayonning natijasi moliyaviy mustaqillik bo'lishi kerak.

Shaxsiy moliyaviy rejani qanday tuzish kerak?

LFPni qurish bosqichlari

1-bosqich. Maqsadlarni belgilash

O'zimizni ko'z o'ngimizda oqlash uchun biz ko'pincha maqsadlarimizga erisha olmasligimizga o'zimizni ishontiramiz. Aslida biz kuchsiz emasmiz, irodamiz zaif.

Fransua La Roshfuko

Qayerdan boshlash kerak? Bir soatlik bo'sh vaqtingizni ajrating. Qog'oz va qalam tayyor bo'lsin. Yaqin, o'rta va uzoq muddatda nimaga erishmoqchi ekanligingizni yozing. Boshqacha qilib aytganda, maqsadlaringizni aniqlang. Siz buni faqat to'g'ri qilishingiz kerak.

Ma'nosi, menimcha, aniq. Maqsadlar quyidagilarga ega bo'lishi kerak:

• vaqt chegarasi,
• pul qiymati,
• o'ziga xos xususiyatlar (ta'til joyi, odamlar soni, avtomobil markasi, universitet nomi va boshqalar)

Shuningdek, ular realistik bo'lishi kerak. Misol uchun, men hech qachon oilamiz oldiga okeandagi oroldan villa sotib olishni maqsad qilmaganman. Chunki men har doim amalga oshishi kerak bo'lgan xayolni haqiqiy tushdan ajrata olaman.

2-bosqich. Moliyaviy tahlil

Maqsadlaringizni belgilaganingizdan so'ng, siz o'zingizning daromadlaringiz, xarajatlaringiz, aktivlaringiz va majburiyatlaringizni to'liq tahlil qilishingiz kerak. Agar siz etakchilik qilsangiz, unda hech qanday qiyinchiliklar paydo bo'lmaydi. Agar yo'q bo'lsa, unda rejani tuzishni 2 oydan 3 oygacha kechiktirish yaxshiroqdir. Va bu davrda barcha daromad va xarajatlaringizni har kuni bir tiyingacha yozib oling.

Buni oddiy qalam bilan bloknotda, Excel yoki Google Doc elektron jadvallarida, kompyuteringizdagi maxsus dasturlarda yoki smartfoningizdagi ilovalarda qilishingiz mumkin. Siz uchun qulay usulni tanlang. Asosiysi, buni har kuni qilish va agar siz oilaviy moliyaviy hisobotni tuzsangiz, oilangizni sizga pul tushumlari va xarajatlari haqida aytib berishga o'rgating.

Oylik daromadlar va xarajatlar to'g'risidagi ma'lumotlarni kutmasdan, aktivlar va majburiyatlarni tahlil qilish uchun boshqa jadval tuzing.

Aktivlar sizga daromad keltiradigan narsadir. Majburiyatlar xarajatlarni talab qiladigan narsalardir.

E'tibor bering, majburiyatlarning ba'zi moddalari osongina aktivlarga aylantirilishi mumkin. Masalan, foydalanilmayotgan garajni ijaraga bering yoki unga uy qurishni rejalashtirmasangiz, er uchastkasini soting. Xuddi shunday, avtomobil, agar daromad olish uchun foydalanilsa (taksi, yuk tashish), "Aktivlar" bo'limiga o'tishi mumkin.

Sizning aktivlaringiz va majburiyatlaringiz, oylik daromad va xarajatlaringiz aniq taqsimlangandan so'ng, keyingi bosqichga o'tishingiz mumkin, "Maqsadlarni ko'rib chiqish va ustuvorliklarni belgilash".

Bosqich 3. Maqsadni sozlash va optimallashtirish

Bu eng qiyin va og'riqli bosqichlardan biridir. Oldinga ko'plab maqsadlar qo'yilgan va men ularga imkon qadar tezroq erishmoqchiman. Ammo daromad va xarajatlar tahlili shuni ko'rsatadiki, bu mumkin emas. Nima qilsa bo'ladi?

Muammoni hal qilishning mumkin bo'lgan usullari:

1. Eng muhim va ustuvor bo'lganlarini ajratib ko'rsatish uchun maqsadlarni ko'rib chiqing.

Agar qo'shnilaringiz oqib ketgan bo'lsa, unda, albatta, kvartirada ta'mirlashni ustuvor vazifa deb hisoblash mumkin. Bo'lmasa-chi? Ehtimol, ta'mirlashni bir yoki ikki yilga kechiktirishimiz kerakmi? Siz yozgan barcha maqsadlarni qayta o'qing. Haqiqatan ham nimani xohlaysiz? Bu qo'shni, do'st, hamkasb kabi emas. Va maqomni oshiradigan narsa emas.

2. Maqsadlarni erishish vaqtini va ularning narxini o'zgartirish uchun sozlash.

Eng so'nggi iPhone-ni xohlash juda yaxshi, lekin agar oldinda yoz va boshqa oilaviy ta'til bo'lsa, siz haqiqatan ham uni biron bir uskunaga almashtirmoqchimisiz?

Bunday misollar juda ko'p bo'lsa-da. Do'stlarim Tailandga borish uchun bir yil pul yig'ishdi. Ammo bu pulga ular yangi kvartirasining bo'sh devoriga juda mos keladigan katta plazma televizor sotib olishdi. Har kimga o'zi.

3. Xarajatlarni optimallashtirish.

Agar sizning oldingizda 3 oylik xarajatlaringiz bo'lsa, unda siz byudjetdagi teshiklarni osongina topishingiz mumkin, ba'zan esa pul to'kiladigan haqiqiy "qora tuynuklar". Qimmatbaho sovg'alar sotib olish, yana bir tug'ilgan kunni katta miqyosda nishonlash, kafe va restoranlarga borish va hokazo ... Ro'yxat cheksiz bo'lishi mumkin.

Yangi yil oldidan supermarketlarda nimalar bo'layotganiga qarang. Hozir menimcha, odamlar bir yil davomida hech narsa yemagandek, keyin mast bo'lishlari uchun ... Kechirasiz, ular to'yib-to'yib ovqatlanadilar va ichadilar. keyingi yil. Xodimlar siz uchun yig'ilgan mahsulotlar va sovg'alar bilan javonlar axlatga tashlanadi. Nima sotib olganingiz yoki qanday narxda bo'lishingiz muhim emas. Bu bayram...

Yomon odatlar - bu alohida suhbat. Men kuniga bir quti chekadigan odamlarni yillik sigaret xarajatlarini hisoblashga ishontirishga harakat qildim. Ha, ular dahshatga tushishdi, lekin ular taslim bo'lishmadi. Aytgancha, har kuni ertalab sevimli kafeda bir chashka kapuchino uchun ham xuddi shunday.

Juda ko'p .. lar bor. Va o'zingiz yoki oilangizning ba'zi zaif tomonlarini inkor etishning hojati yo'q. Tejamkorlik mavzusidagi maqolamda men yordam beradigan barcha usullarni ko'rsatmadim, masalan, mening oilam munosib darajada yashaydi va maqsadlarga erishish uchun pulni muntazam ravishda tejaydi.

4. Daromadning ortishi.

Ajoyib motivatsiya va rivojlanish usuli. Aynan u menga universitet ishchilarini tilanchilikcha maosh va davlatdan xo'rlovchi munosabatda bo'lgan byudjet botqog'idan qochishimga yordam berdi. Men o'zlashtira boshladim yangi kasb, Men yana o'z hurmatimni qozondim va moliyaviy mustaqillik yo'lidan ishonch bilan ketyapman. Universitetda ishlash esa hozir men uchun daromad manbaidan ko‘ra ko‘proq sevimli mashg‘ulotga aylandi.

Menga nima yordam berdi va kimga yordam berishi mumkin:

• sabr-toqat va qat'iyatlilik - qo'shimcha daromad masalasida meni qiziqtiradigan narsalarni topish uchun men Internetda minglab ma'lumotlarni o'rganishim kerak edi;
• o'z-o'zini o'qitish - o'rganish uchun qimmat kurslarga o'tishingiz shart emas, bepul darslar, vebinarlar, treninglar, maqolalar, kitoblar bilan boshlang;
• intizom - har kuni men bir necha soatni ta'limga bag'ishladim;
• natijalarga e'tibor qaratish - oldimda aniq maqsad bor edi, shuning uchun meni hech narsa va hech kim to'xtata olmadi.

Va baxtsiz ish haqi va davlatning befarqligi haqida nola qilishning hojati yo'q. Hech kim sendan qarzdor emas. O'z hayotingizni o'zingiz yarating va u sizga aylanadi.

Ko'rib chiqilgan barcha 4 usul bir vaqtning o'zida ishlatilishi mumkin va kerak. Keyin u allaqachon bo'ladi butun tizim, vaziyatni yaxshi tomonga o'zgartirish uchun individual urinishlar emas. Ammo, ular aytganidek, siz tizimga qarshi bahslasha olmaysiz. Uning asosiy maqsadi investitsiya uchun byudjetdan mablag'ni bo'shatishdir.

4-bosqich. Zaxira fondini yaratish

Zaxira fondi nima va u nima uchun kerak, men moliyaviy mustaqillik haqidagi maqolamda allaqachon muhokama qildim. Shuning uchun men bu erda faqat shaxsiy moliyaviy rejaning majburiy qismi ekanligini eslatib o'taman. Havo yostig'i bo'lmasa, hayotda biror narsa noto'g'ri bo'lsa, yiqilish og'riqli bo'ladi. Siz ishsiz qoldingiz yoki maoshingiz keskin qisqartirildi, qimmat davolanishni talab qiladigan jiddiy kasallik va oldindan aytish qiyin bo'lgan boshqa ko'plab omillar. Ammo siz o'zingizni himoya qilishingiz mumkin.

3 yoki 6 oylik xarajatlarga teng bank depozitini saqlang va sizning ruhiy farovonligingiz ancha yaxshilanadi. Va bu sizga shu vaqt ichida barcha muammolaringizni hal qilishingizga ishonch bag'ishlaydi.

Agar jamg'arma to'liq yoki qisman sarflangan bo'lsa, vaziyat normallashgandan keyin qilishingiz kerak bo'lgan birinchi narsa uni optimal hajmga to'ldirishdir.

5-bosqich. Investitsiya portfelini shakllantirish

Bu oxirgi va muhim bosqich bo'lib, uning natijasi sizning maqsadlaringizga erishish va bunday "salqin" ota-onalar uchun farzandlaringizning faxri bo'ladi. Investitsiyani qayerdan boshlash kerak? Albatta, rejadan. Ammo bu erda siz vakolatli moliyachilar va maslahatchilar tajribasisiz qilolmaysiz. Xarajatlar bir necha marta qoplangan bo'lsa-da, hamma ham ularni sotib ololmaydi.

Mahalliy mutaxassislarimiz bor. Men uchun ular harakatlar uchun haqiqiy ko'rsatmalardir. Siz o'zingiz sarmoya kiritish tajribasiga ega bo'lishingiz mumkin, hech kim bahslashmaydi. Sinov va xato natijalar beradi. Asosiysi, bu siz ishonadigan narsadir.

Mening bir do'stim o'zining barcha pullarini investitsiya fondlaridan biriga kiritdi. 1-2 yil ichida u juda qimmatini yo'qotdi. Bir do'stim vahima qo'zg'atdi va qolgan jamg'armalarini saqlashga shoshildi. Shu bilan birga, u muvaffaqiyatli investitsiya qilish uchun ikkita shartni buzdi:

• Portfelni diversifikatsiya qilmadi, ya'ni barcha pullarni bitta aktivga kiritdi.
• Men vahima qila boshladim va ahmoqona ishlarni qila boshladim. O'zaro fondlarga sarmoya kiritish bir necha yilga mo'ljallangan uzoq muddatli loyihadir. Jamg'arma o'sish bilan birga qiymatini yo'qotadi. Shoshilish yo'q. 1 yil ko'rsatkich emas.

Natijada, u hech qanday investitsiya vositasiga ishonmaydi va pullarini bank hisobvarag'ida saqlashni afzal ko'radi.

Investitsion strategiyangizni aniqlang. Siz qanchalik tavakkal qilishga tayyorsiz?

Lar bor:

• konservativ investitsiyalar,
• o'rtacha,
• yuqori xavfli yoki tajovuzkor.

Turli maqsadlar uchun turli xil investitsiya vositalari mavjud. Lekin yana bir bor takrorlayman - holda maxsus bilim siz juda ko'p xatolar qilishingiz mumkin.

Investitsion portfel turli darajadagi riskli vositalarni o'z ichiga olishi kerak. Siz qanchalik katta bo'lsangiz, konservativ investitsiyalar ulushi shunchalik yuqori bo'ladi. O'zingiz uchun oddiy stol tayyorlang. Har bir tur uchun o'z ulushingizni qo'ying. Masalan:

Endi har bir guruhda tanlangan investitsiya vositalarini yozishingiz kerak.

Portfel shakllantirilganda, LFPning asosiy va eng qiyin qismi qoladi - uning bajarilishi. Siz qat'iy rioya qilishingiz kerak bo'lgan asosiy printsiplar:

1. O'zingiz uchun, maqsadlaringiz, daromadlaringiz va xarajatlaringiz uchun jismoniy shakllarni ishlab chiqish va kitoblardan misollarni ko'r-ko'rona ko'chirmaslik.
2. Uzoq vaqt davomida muntazam ravishda sarmoya kiritishda o'zini namoyon qiladigan qat'iy intizom.
3. Har yili rejani ko'rib chiqish va vaziyatdagi tashqi va ichki o'zgarishlarni hisobga olgan holda tuzatish.
4. Investitsion portfelni diversifikatsiya qilish, ya'ni pulni turli aktivlarga investitsiya qilish.

Xulosa

Shaxsiy moliyaviy reja hayotingizdagi eng muhim hujjatdir. Va buni qanchalik tez anglasangiz, buni qilish sizga osonroq bo'ladi. Axir, rejalashtirishda barcha turdagi resurslarni, shu jumladan vaqtni hisobga olish muhimdir.

Agar xohlasangiz, siz bitta emas, balki bir nechta rejalar tuzishingiz mumkin. Bularning barchasi tanlangan rejalashtirish turiga bog'liq. Qisqa muddatli reja kelgusi oylarda muhim xaridlarni tejashga yordam beradi. O'rta muddatli - bir necha yil ichida erishmoqchi bo'lgan maqsadlarga erishish imkonini beradi. Va uzoq muddatli rejani tuzishga arziydi, agar ustuvor maqsad bir necha o'n yilliklarda munosib qarilikni ta'minlash bo'lsa.

Ammo hoziroq qo‘lingizga ruchka va daftar olib, maqsadlaringizni yozmasangiz, ularning har biri qog‘ozda qolishi mumkin. Va ertangi kundan boshlab siz har kuni daromad va xarajatlaringizni qayd qilishni boshlamaysiz. Men buni olti oy oldin qildim. Yetib olmoq, yetkazmoq.

Har kuni inson moliyaviy qarorlar qabul qilish bilan duch keladi.

Shaxsiy moliyaviy reja (PFP) xatolarni minimallashtirish, shuningdek, natijada maqsadlaringizga erishish uchun kerak.

O'z pulini qanday sarflashni hal qilishda, odam harakat qiladi hozirgi vaziyatga asoslanib, ko'pincha his-tuyg'ular ta'siri ostida.

U joriy ehtiyojlarni baholaydi, oylik to'lovlarni amalga oshiradi, rejalashtirilgan va rejalashtirilmagan xarajatlarni o'z zimmasiga oladi, shuningdek, kelajakda kerak bo'ladigan mablag'lar haqida qayg'uradi.

Bunday echimlar juda ko'p, masalan:

• tovarlar, xizmatlar sotib olish;
• moliyaviy vositalarga investitsiya qilish;
• kreditni qayta ishlash.

Kundalik tashvishlardan tashqari, odam o'ylaydi moliyaviy maqsadni qo'ying, Masalan:

• mashina, kvartira sotib olish;
• o'qitish uchun to'lov;
• to'y tashkil qilish.

Lar bor ikkita asosiy yo'l moliyaviy maqsadga erishish, xususan:

• , uchun rejalaringizga tezda erishing, yoki
• yetkazib berilgan moliyaviy vositalardan foydalaning maqsad kelajakda erishiladi.

Ikkala holatda ham inson o'zining shaxsiy mablag'ini boshqarishi kerak.

Moliyaviy boshqaruvga yondashuvlar

Ajratish ikkita asosiy yondashuv:

• o'z-o'zidan;
• rejalashtirilgan.

Bunday holda, u reja va tizimsiz harakat qiladi.

Shunday qilib, odam biznesga faqat qo'shnisi shunday qilgani uchun sarmoya kiritishi mumkin, garchi u uchun bu oxir-oqibat qiziqsiz, foydasiz va foydasiz bo'lib chiqadi. Yoki u, chunki u yaqin kelajakdagi katta xarajatlarni hisobga olmagan holda, hamkasbi tomonidan qabul qilingan va tavsiya etilgan.

Bunday harakatlarning natijasi kreditni to'lashning mumkin emasligi bo'lishi mumkin.

Hayotdan misol. Erkak 2 yil ichida mashina sotib olishni, 4 yilda uy sotib olishni rejalashtirgan, ammo u o'g'lining 7 yildan keyin kerak bo'ladigan o'qishi uchun xarajatlarni ta'minlamagan.

Bir kishi muvaffaqiyatli mashina uchun pul jamg'ardi, lekin ko'paydi transport xarajatlari, bu unga kvartira krediti bo'yicha dastlabki to'lovni undirishga imkon bermadi.

Natijada, erkak o'zi xohlaganidan kichikroq va boshlang'ich to'lovsiz kvartirani sotib oldi, chunki uning ko'proq puli yo'q edi.

Juda katta kredit to'lovlari tufayli, erkak o'g'lining kerakli universitetda o'qishi uchun pul yig'a olmadi. Va agar o'g'li o'qishga kirish paytida to'lov to'langan bo'lsa, u ta'lim ololmaydi.

Xulosa: noto'g'ri aniqlangan shaxs investitsiya shartlari, shuning uchun bunday noxush holat yuzaga keldi. Agar u barcha investitsiya maqsadlarini hisobga olgan bo'lsa, u o'z jamg'armalarini investitsiya vositalariga to'g'ri kiritgan bo'lardi yoki u kvartira uchun jamg'arib, kreditga mashina olishi mumkin edi. Boshqacha qilib aytganda, odam tahlil qilmagan u holda kredit olish yaxshiroq bo'ladi va qachon mablag'larni tejash maqsadga muvofiqdir.

Spontan yondashuv bilan xatolar

Ajratish uchta asosiy xato va aniq rejasi bo'lmagan odamlar tomonidan ruxsat etilgan:

• maqsadni noto'g'ri belgilash;
• mavjud vaziyatni va uning kelajakdagi rivojlanishini noto'g'ri baholash;
• ishlash vositalarini noto'g'ri tanlash.

Binobarin, agar moliyaviy ahvol, maqsad va vositalar noto'g'ri aniqlangan bo'lsa, bunday maqsadga erishish imkoniyati nolga teng.

Shuning uchun, o'z-o'zidan emas, balki moliyaviy rejaga muvofiq harakat qilish yaxshiroqdir.

Shaxsiy moliyaviy reja nima?

Shaxsiy moliyaviy reja (LPP) - bu hozirgi vaziyatda eng samarali moliyaviy vositalardan foydalangan holda moliyaviy maqsadlarga erishish strategiyasi.

Mana yana bir ta'rif.

LFP - bu eng kam harakat va eng samarali vositalardan foydalangan holda moliyaviy maqsadlarga erishish uchun zarur bo'lgan shaxsning biznes rejasi.

Shaxsiy biznes-rejani tuzish standartlari yo'q, ammo unga quyidagi bo'limlarni kiritishga arziydi.

1. Daromad va xarajatlar. Rejaning ushbu qismida daromad va oilaning tarkibi va tuzilishi, afzalroq moddama-modda ko'rib chiqiladi.
2. Aktivlar va majburiyatlar. Rejaning ushbu qismida oilaning aktivlari va jamg'armalari (ko'chmas mulk va boshqalar), shuningdek, mavjud kreditlar ko'rib chiqiladi.
3. Xavfni himoya qilish. Bu shaxs va uning oilasini kelajakdagi moliyaviy maqsadlarga erishishga to'sqinlik qilishi mumkin bo'lgan turli xil noqulay hodisalardan himoya qilishni tahlil qilishni o'z ichiga oladi: mulkning shikastlanishi va yo'qolishi, uchinchi shaxslarga va ularning mulkiga zarar etkazish, mehnat qobiliyatini yo'qotish, kasallik va boshqalar.
4. Moliyaviy maqsadlar. Rejaning ushbu bo'limida oila erishmoqchi bo'lgan barcha maqsadlar, ularning muddati va taxminiy narxi tasvirlangan. Masalan, bu 2 yil ichida kvartira sotib olish, bir yilda yaxta sotib olish, kengaytirish bo'lishi mumkin. shaxsiy biznes va hatto bola tug'ilishi.
5. Rejani hisoblash. Ushbu bo'limda yillar bo'yicha harakatlar ro'yxati, butun davr uchun hisob-kitoblar jadvali, shuningdek, agar xohlasangiz, butun hisob-kitob davri uchun jamg'armalar jadvali mavjud.

Dunyoda hamma narsa juda tez o'zgarmoqda va shu bilan birga oiladagi vaziyat ham o'zgarmoqda. Buning natijasida Oilaning moliyaviy rejasi o'zgarishlarni talab qiladi. Yiliga kamida bir marta ko'rib chiqilishi kerak. Afzal shaxsiy reja vaziyat o'zgarganda sozlang. Masalan, inqiroz davrida reja har chorakda qayta ko'rib chiqilishi mumkin.

Reja tuzish orqali inson o'z maqsadlariga erishish mumkinmi yoki yo'qmi va ularga erishish uchun nima qilish kerakligini aniqlay oladi.

Bunday moliyaviy reja maqsadlarga erishishning 100% kafolatini ta'minlamaydi, chunki hamma narsani oldindan aytib bo'lmaydi:

• kelajakdagi daromad;
• inflyatsiya darajasi;
• kutilmagan xarajatlar va boshqa omillar.

Ammo mavjud reja vaziyat o'zgarganda tezda javob berish va harakatlarni sozlash imkonini beradi.

Maqsadlarga erishish strategiyasi

LFP bir yil yoki undan ham yaxshiroq, bir necha yil oldin tuziladi. Ideal holda, insonning moliyaviy maqsadlari bor ekan, bunday reja tuziladi. Uni tugatish muddati har xil bo'lishi mumkin. Kompilyatsiya namunasi va Exceldagi namunani havoladan yuklab olish mumkin.

Siz o'zingiz va butun oilangiz uchun fizioterapiya mashqlarini yaratishingiz mumkin. barcha oila moliyasini boshqarish. Har qanday moliyaviy rejani oila daromadlari va xarajatlaridagi o'zgarishlarga qarab tuzatish kerakligini unutmang.

Xulosa qilib aytganda, moliyaviy menejmentga ikkita asosiy yondashuv mavjudligini eslaylik - o'z-o'zidan va rejalashtirilgan.

Birinchi yondashuv bilan ijobiy natija deyarli nolga teng. Inson moliyaviy ahvolni aniq tushunmaydi, shuning uchun u noto'g'ri moliyaviy maqsadlar qo'yadi va ularga ta'sir qilish uchun noto'g'ri vositalarni tanlaydi.

Rejalashtirilgan yondashuv bilan kishi daromadlarini, jamg'armalarini, kreditlarini batafsil tahlil qiladi va tegishli moliyaviy vositalarni tanlashda o'z moliyaviy maqsadlariga erishish uchun batafsil reja tuzadi.

Bundan tashqari, shaxsiy moliyaviy rejani qanday yaratish haqida qisqa videoni tomosha qiling: