Sbrf malo podjetje. Posojilo za začetek malega podjetja iz nič pri Sberbank

Majhna podjetja se zelo pogosto srečujejo s težavami pri svojem delu, večina težav pa je tako ali drugače povezanih s pomanjkanjem gotovina. V tem primeru ne preostane nič drugega kot računati na prejem bančnega posojila, vendar vse banke ne tvegajo in izdajo sredstev.

Toda Sberbank izdaja posojila in celo pod povsem sprejemljivimi pogoji. Kot kažejo sociološke študije, je Sberbank OJSC iz leta v leto na prvem mestu med bankami po stopnji zaupanja posojilojemalcev, kar veliko pove.

Bančni uslužbenci pogosto gredo svojim strankam na pol poti in ponujajo ugodnejše posojilne pogoje, ne da bi v zameno zahtevali zavarovanje. Poleg kreditov Sberbank nudi podporo malim podjetjem, ki se izraža v bančni garanciji, storitvah zavarovanja poslovanja in udoben internet– servisiranje pravnih oseb.

Podjetniki in lastniki mala podjetja so za banko še posebej zanimive, saj prav ta kategorija ljudi iz potencialnih strank pogosto postane dolgoročna partnerja, ki sčasoma preide na uporabo dodatne storitve za bančne storitve Sberbank.

V nadaljevanju bodo vsi ti izdelki podrobneje obravnavani.

Zlasti za lastnike malih podjetij in samostojne podjetnike je Sberbank razvila celo vrsto posojil, ki se razlikujejo po pogojih in obrestnih merah. Danes lahko Sberbank svojim strankam ponudi več vrst posojil, med katerimi so glavne: posojila za kateri koli namen, posojila za dopolnitev obratnega kapitala, lizing, pa tudi posojila za nakup nepremičnin in vozil.

Posojilo za kateri koli namen

Linija posojil za kateri koli namen vključuje tri glavne produkte, vključno z dvema nezavarovanima posojiloma (»Zaupanje« in »Poslovno zaupanje«) ter zavarovano posojilo »Express Secured«. Posojila brez zavarovanja vam omogočajo, da dobite bančno posojilo do 3 milijone rubljev za obdobje do 3 in do 4 let. Obrestna mera posojila se giblje od 14,5 do 19% letno, odvisno od vrste posojila.

Zahteve za posojilojemalce:

• Starost do 65 let
• Brez izgub
• Brez dolgov do bank in drugih kreditnih institucij.
• Trajanje poslovanja - od 1 leta (točni pogoji so odvisni od vrste dejavnosti)

Posojilo za dopolnitev obratnega kapitala

Denar, prejet v okviru tega posojila, se lahko uporabi za dopolnitev obratnih sredstev, pa tudi tekoči stroški podjetja.

Sestavljen je tudi iz treh vrst kreditov: »Poslovni - promet«, »Ekspresni - prekoračitev« kredit in »Poslovni - prekoračitev«. Zadnja dva sta izdana za obdobje do 1 leta in vam omogočata, da prejmete 2 milijona oziroma 17 milijonov rubljev. Kar zadeva obrestne mere, za "Posel - Promet" znaša 11,8%, za "Ekspresni - Prekoračitev" - 15,5%, za "Posel - Prekoračitev" - 12,73% letno.

Zahteve za posojilojemalce:

• Starost do 70 let
• Letni prihodek - do 400 milijonov rubljev
• Podjetje mora biti rezident Ruske federacije
• Trajanje poslovanja je najmanj 3 mesece (natančnejši roki so odvisni od vrste dejavnosti, npr. za podjetja, ki poslujejo sezonsko - najmanj 12 mesecev).

Leasing

Lizing pogodba velja za 4 vrste prevozov: gospodarska vozila, tovorna vozila, specialna vozila in osebna vozila. Za vse vrste lizinga, razen za posebno opremo, je odplačilna doba dana od 12 mesecev, za posebno opremo pa od 21 mesecev. Skupni znesek financiranja lizing pogodb je do 24 milijonov rubljev.

Vsi leasing programi Sberbank so bili razviti s pomočjo vodilnih avtomobilskih proizvajalcev, zato upoštevajo različne vidike uporabe vozila, vključno z obrabo in možnostjo zavarovanja.

Pogoji najema:

• Odvisno od vrste vozila se lizing izvaja pod naslednjimi pogoji:
• Akontacija – ​​od 10% do 25% (najvišji % za posebno opremo)
• Trajanje leasing pogodbe je od 1 leta do 4 let
• 3 vrste urnikov plačil
• Rok za sestavo leasing pogodbe je do 2 delovna dneva

Posojila za nakup nepremičnin in vozil

Uporaba tega posojila vam omogoča, da pridobite denar za nakup osebnih in poslovnih nepremičnin, prevoza, opreme in komponent, ki jih lahko uporabite za razvoj vašega podjetja.

Linijo kreditov sestavlja 5 vrst kreditov, ki se razlikujejo po namenu koriščenja, obrestni meri in ročnosti. to:

• "Express - hipoteka" (nepremičnine)
• "Posel - Sredstvo" (za nakup opreme)
• "Posel - Avto" (prevoz)
• "Poslovanje - Nepremičnine" (poslovne nepremičnine)
• "Business - Invest" (nakup nepremičnine, obnova ali refinanciranje).

Ekspresno hipotekarno posojilo vam omogoča, da dobite do 10 milijonov rubljev, vse ostalo pa od 150 tisoč. Trajanje posojila je odvisno od vrste posojilnega programa in je lahko do 10 let. Kar zadeva obrestno mero, je najnižja obrestna mera za posojila Poslovno - Nepremičnine in Posel - Invest - od 11,8 %, najvišja pa za Hipotekarni hipotekarni kredit - Hipotekarni kredit - od 15,5 %.

Pogoji posojila:

1. Hipotekarni kredit "Express - Hipoteka" je zavarovan, zato zahteva registracijo zavarovanja v obliki kupljene nepremičnine, pa tudi prisotnost poroka - posameznika. obrazi. Minimalni polog znaša od 20 do 25 % za nakup stanovanjske nepremičnine in od 25 % do 30 % za nakup poslovne nepremičnine. Vse kupljene nepremičnine morajo biti zavarovane.
2. Posojila Business Asset zahtevajo začetno plačilo od 20 % do 45 %, odvisno od stanja kupljene opreme (nova ali rabljena) in vrste dejavnosti. Trajanje poslovanja je od 1 leta, starost posojilojemalca je do 70 let. Letni prihodki ne smejo presegati 400 milijonov rubljev.
3. Posojilo za poslovni avto: plačati morate začetni znesek od 10 % do 25 %, posojilo pa zavarovati s kupljeno nepremičnino in poiskati poroka – fizično osebo. ali pravno obraz. Lahko se zahteva garancija družbe za razvoj malih in srednje velikih podjetij ter podjetništva. Starost posojilojemalca je do 70 let, obdobje poslovanja je od 6 mesecev, prihodki so do 400 milijonov rubljev na leto.
4. Pri kreditu za podjetje - Nepremičnine znaša polog od 20 % do 25 %. Za zavarovanje kredita je potrebna zastava kupljenega premoženja, zastava premoženjskih pravic po pogodbi o kapitalski udeležbi, zastava obstoječega premoženja, poroštvo ali garancija družbe za razvoj malega in srednjega gospodarstva ter podjetništva. Posojilojemalec ne sme biti starejši od 70 let in rok podjetniško dejavnost– od 6 mesecev (odvisno od vrste dejavnosti).
5. Kredit Business-Invest zahteva, da kreditojemalec ni starejši od 70 let, minimalna doba poslovanja pa mora biti od 3 mesecev do 1 leta, odvisno od vrste dejavnosti. Posojilo je možno zavarovati z zastavo opreme, transporta, blaga in materiala, vrednostni papirji, nepremičnine itd.

Na žalost, kot je razvidno iz zgornjih pogojev, je skoraj nemogoče dobiti popolnoma nezavarovano posojilo pri Sberbank, vendar lahko na pomoč priskoči posojilo Trust, ki vam bo omogočilo prejem denarja v začetni fazi, ko poslovni projekt je še vedno v načrtu za lansiranje.

Vendar pa boste za prejem sredstev potrebovali prisotnost poroka posameznika, vendar ni treba zastaviti nepremičnin in premoženja. Sberbank se zanima za nove komitente, zato potencialnim posojilojemalcem, če je le mogoče, vedno pride naproti, včasih pa lahko kreditne pogoje naredi še bolj svobodne.

Da banka odobri vlogo za kredit, mora biti pravna oseba (samostojni podjetnik ali gospodarska družba s omejena odgovornost) je že izdan, saj banka ne bo sprejela vloge posameznika.

Bančna garancija

Kot veste, je bančna garancija način, s katerim banka potrdi plačilno sposobnost stranke. Z drugimi besedami, če upnik od banke zahteva potrditev, da bo plačilo opravljeno pravočasno in v skladu z vsemi pogoji, bo banka izdala tako potrdilo.

Sberbank se trudi podpirati svoje komitente v vsem, zato izdaja tudi takšno bančno garancijo. Sberbank ponuja dve vrsti bančnih garancij - "Poslovna garancija" in "Poslovna garancija za 1 dan". Najmanjši znesek garancije je 50 tisoč rubljev, najvišji 15 milijonov rubljev za storitev »Poslovna garancija v 1 dnevu« in neomejen za storitev »Poslovna garancija«.

Sberbank - poslovanje na spletu

Sberbank - poslovanje na spletu je sistem za pomoč strankam na daljavo, ki vam omogoča sledenje gibanja sredstev med nasprotnimi strankami, pošiljanje in prejemanje plačilnih dokumentov, prejemanje izpiskov računov in izpolnjevanje spletnih aplikacij za povezovanje dodatnih bančnih storitev.

Zahvaljujoč integraciji s sistemom 1C lahko uporabnik v nekaj minutah ustvari plačilne naloge in jih pošlje banki za plačilo. Z modulom za izdajanje e-računov lahko pošiljate poročila tudi vladnim agencijam (Rosstat, davčni organi, pokojninski sklad, FSS ipd.) Dodatno lahko naročnik vklopi možnost obveščanja preko SMS-a, tako da bo možno prejemati sporočila o prevzemu elektronske dokumente, odobritev ali zavrnitev vlog itd.

Uporaba storitve vam omogoča skoraj popoln prehod na elektronsko upravljanje dokumentov, kar znatno prihrani čas in sredstva. Sberbank - poslovanje na spletu je nepogrešljiv pomočnik podjetnikov, malih in srednje velikih podjetij, ki je na voljo vsem.

Za povezavo s sistemom morate izpolniti vlogo za sklenitev pogodbe s Sberbank, pridobiti dostop do osebnega računa in začeti uporabljati program. Prijava v vaš osebni račun se izvede z enkratnim SMS geslom, ki se pošlje na vaš mobilni telefon ( podpis v oblaku), ali z uporabo digitalni podpis(usb je žeton).

Poleg številnih prednosti ima storitev eno majhno pomanjkljivost - možnost okvar. Tako na primer, če strežnik zamrzne in se neha odzivati ​​na zahteve, se sistem ustavi. Stranka v tem trenutku ne more pošiljati zahtevkov in drugih dokumentov, ampak lahko samo čaka. Na srečo se takšne okvare pojavljajo zelo redko in zato ne povzročajo resnih nevšečnosti. V vseh drugih pogledih ni nobenih pritožb glede poslovne spletne storitve Sberbank.

To so bila le glavna orodja, s katerimi Sberbank podpira segmente malih in srednje velikih podjetij. Zahvaljujoč premišljenemu sistemu celovitih rešitev za poslovanje, ki vključuje kredite, zavarovanja, bančne garancije, refinanciranje in plačne projekte, je Sberbank bila in ostaja ena redkih bank, ki vsako leto le krepi svoj položaj na trgu storitev. .

Sberbank of Russia zasluženo velja za univerzalno finančno organizacijo, ki aktivno zagotavlja široko paleto bančnih storitev in sodeluje z najrazličnejšimi skupinami potencialnih strank. Ti vključujejo ne samo posameznike in velike korporativne organizacije, pa tudi predstavniki malega gospodarstva, vključno z malimi podjetji in samostojnimi podjetniki. Logična posledica te bančne politike je največja baza strank, ki daleč presega število nasprotnih strank drugih bančnih struktur.

Fotografija št. 1. Logotip Sberbank

Kaj Sberbank ponuja malim podjetjem?

Pomembna prednost Sberbank Rusije, katere prisotnost v veliki meri določa njen vodilni položaj v bančnem sektorju države, je veliko število najrazličnejših bančnih produktov in storitev. Seveda jih je veliko število zasnovanih posebej za mala podjetja. Pomembno je omeniti, da je eden najbolj priljubljenih produktov Sberbank univerzalni sistem Sberbank Business Online, ki ga aktivno uporabljajo tako velika kot mala podjetja ter samostojni podjetniki.

Poleg tega banka zagotavlja ugodne posojilne pogoje, zagotavlja poravnalne in gotovinske storitve, zagotavlja storitve na najvišji ravni, vključno s stalnim izboljševanjem ravni programske in informacijske podpore. Očitno si najpomembnejši predlogi Sberbank za poslovanje zaslužijo podrobnejšo obravnavo.

Posojila malim podjetjem pri Sberbank

Eno glavnih področij sodelovanja med Sberbank in malimi podjetji je pričakovano kreditiranje. Glavne prednosti pogojev, ki jih ponuja finančna institucija, vključujejo:

• ugodna obrestna mera, katere vrednost se začne pri 11,8 %;
• resno trajanje posojil, ki lahko doseže 10 let;
• zagotavljanje določenih vrst posojil pod ugodnimi pogoji, brez zavarovanja ali zavarovanja;
• brez skritih stroškov ali drugih plačil, ki niso vključena v obrestno mero;
• posebej razvit program refinanciranja, ki vam omogoča združevanje več posojil, izdanih v drugih finančnih organizacijah, v eno pod veliko ugodnejšimi pogoji za podjetnika.

Fotografija št. 2. Sodelovanje Sberbank v programih državne podpore in posojil za mala podjetja

Odpiranje računa v Sberbank

Gotovinske poravnalne storitve se poleg kreditiranja zasluženo uvrščajo med najbolj tradicionalne in klasične bančne storitve. Hkrati sodelovanje s Sberbank poslovnežem poleg običajnega odprtja tekočega računa in opravljanja transakcij na njem prinaša več pomembnih dodatnih bonusov. Prvič, obstaja več različnih tarif za storitve gotovinske poravnave, ki olajšajo novo odprtim ali malim podjetjem.

Drugič, ob sklenitvi storitvene pogodbe, ne glede na izbrano tarifo, predstavnik malega gospodarstva prejme brezplačen paket storitev, ki vključuje internetno bančništvo, mobilno aplikacijo, SMS obveščanje in druge pomembne storitve. Poleg tega imajo samostojni podjetniki brezplačno možnost vodenja računovodstva v poenostavljeni obliki in določeno omejitev mesečnih prenosov brez provizije.

Tretjič, na voljo je storitev za rezervacijo podatkov o bančnem računu z oddajo spletne prijave. Še posebej ga povprašujejo novonastale organizacije in samostojni podjetniki, saj jim omogoča, da začnejo aktivno delovati v 5 minutah po stiku z banko.

Vizitka

Drug izvirni finančni instrument, ki ga je razvila Sberbank za mala podjetja in samostojne podjetnike, je vizitka. Vezana je na odprt tekoči račun, število plastičnih kartic, izdanih stranki, pa ni omejeno. Pomembne prednosti poslovne kartice so nična provizija pri negotovinskih plačilih, brezplačna storitev v prvem letu, pa tudi možnost dviga sredstev na katerem koli terminalu ali bankomatu finančne institucije po vsej državi. Poleg tega lahko poslovno kartico uporabljate za plačevanje v tujini.

Fotografija št. 3. Vizitka Sberbank

Sberbank Business Online - Sberbank Online za mala podjetja

Še vedno pa sistem Sberbank Business Online zasluženo velja za najbolj priljubljeno in zahtevano storitev Sberbank, ki jo aktivno uporabljajo podjetniki in poslovneži. To je priročen spletni izdelek, ki omogoča oddaljeno sodelovanje z banko in združuje uporabniku prijazen vmesnik, ogromno funkcionalnosti in visoko učinkovitost pri izvajanju kakršnih koli finančnih transakcij in dejanj. Prijava v sistem Sberbank za mala podjetja se izvede neposredno na spletni strani banke.

Slika št. 4. Prijavite se v Sberbank Business Online

Najpomembnejše prednosti sistema so delovanje 24 ur na dan, 7 dni v tednu, podaljšan obratovalni dan, ki se začne od 7. ure in konča ob 23. uri, prav tako vse dni v tednu. Poleg tega se medbančna plačila obdelujejo 20 ur na dan, 7 dni v tednu. Očitno je Sberbank Business Online združljiva z vsemi drugimi bančnimi storitvami in ima lastno mobilno aplikacijo, ki lastniku pametnega telefona ali tabličnega računalnika zagotavlja skoraj vso funkcionalnost sistema.

Plačni projekt za mala podjetja Sberbank

Velika količina mala podjetja in samostojni podjetniki so izkoristili še en priljubljen produkt Sberbank z uvedbo skupnega plačnega projekta. Prisotnost velikega števila samopostrežnih naprav, enostavnost in udobje izdaje zahtevanega števila bančnih kartic, različnih plastičnih kartic, integracija storitve s sistemom Sberbank Business Online in računovodskim programom, ki se uporablja v podjetju - to je daleč od tega celoten seznam prednosti plačnega projekta največje finančne institucije v državi. Seveda, prejemanje plače uporaba kartic je veliko enostavnejša, udobnejša in, kar je pomembno, bolj donosna, tako za zaposlene kot za delodajalca.

Pridobivanje

Razširjeno v zadnja leta prejel storitev pridobivanja. Predstavlja možnost prejema plačila za prodano blago s prevodom iz bančna kartica ali elektronsko denarnico v enem od plačilnih sistemov. Prednosti sodelovanja s Sberbank na tem področju so očitne in so naslednje:

• enostavnost in učinkovitost postopka pridobitve povezave, ki se izvede v 1 delovnem dnevu v kateri koli regiji države;
• 24/7 storitev tehnične podpore;
• nakazana sredstva, plačana za izdelek ali storitev, največ naslednji dan po nakazilu;
• sprejema kartice vseh najbolj priljubljenih sistemov, vključno z MIR, MasterCard, VISA, UnionPay.

Pomembna prednost sodelovanja s Sberbank je brezplačna marketinška in informacijska podpora finančne institucije na področju promocije moderne oblike storitve za stranke, vključno seveda s pridobivanjem.

Fotografija št. 5. Pridobivanje storitev pri Sberbank

Zavarovanje pri Sberbank

V strukturi največjega finančnega holdinga je Sberbank Insurance. Seveda banka vsakomur nudi celoten nabor različnih zavarovalniških storitev potencialne stranke, vključno s predstavniki malih podjetij. Med najbolj priljubljenimi zavarovanji so zavarovanja motornih vozil, življenja in zdravja zaposlenih ter nepremičnin, izdana s kartico Sberbank Business.

V zadnjih nekaj letih je še posebej priljubljen produkt kasko zavarovanja »Stabilno poslovanje«. Vključuje hkratno zavarovanje več tveganj, povezanih s poslovanjem, ki se izvaja na ugodni pogoji.

Nebančne storitve za mala podjetja Sberbank

Vzporedno s svojimi glavnimi dejavnostmi, povezanimi z zagotavljanjem neposrednih bančnih storitev, Sberbank aktivno promovira različne povezane storitve, ki večinoma delujejo v okviru oddaljenega servisiranja malih podjetij in samostojnih podjetnikov v sistemu Sberbank Business Online (Sberbank Online za samostojni podjetniki). Danes je strankam na voljo več nebančnih storitev hkrati, njihovo število pa se nenehno povečuje, zaradi česar je sodelovanje s finančno organizacijo vedno bolj priročno in donosno.

Spletna stran za podjetja

Razvijalec ene od storitev, ki jih ponuja Sberbank, je njen partner, podjetje 1C-UMI. Zmogljivosti sodobnega programskega izdelka naročniku omogočajo izdelavo lastne spletne strani v nekaj minutah. Če želite to narediti, vam ni treba vključiti profesionalnih IT strokovnjakov; dovolj je, da že izberete enega od njih že pripravljene predloge, ga izpolnite in nato izberite ime domene. Pogosto se takšna storitev uporablja za ustvarjanje spletnih trgovin in naknadno sprejemanje plačil z uporabo storitve pridobivanja Sberbank.

Napredovanje

Dodatek k zgoraj opisanemu produktu je storitev »Celovita promocija«. Je program, ki vam omogoča učinkovito promocijo spletno mesto, ki ga je podjetje ustvarilo na internetu, brez vključevanja specializiranih oglaševalske agencije ali druga podobna podjetja. Končni cilj takšnega dela je seveda iskanje in pridobivanje novih strank.

Računovodstvo

Kot dodatno priložnost za predstavnike malih podjetij Sberbank ponuja storitve upravljanja računovodstvo. Poleg tega stranka samostojno izbere pogoje sodelovanja, ki lahko podjetju zagotovijo spletno orodje za izvajanje celotnega obsega računovodskih del ali pa jih izvajajo na podlagi zunanjega izvajanja.

Slika št. 6. Računovodske storitve Sberbank

Najugodnejši delovni pogoji so na voljo samostojnim podjetnikom, ki delujejo brez zaposlenih po poenostavljenem sistemu obdavčitve s plačilom 6% prometa. Zanje računovodski servis brezplačno opravlja Sberbank. Poleg tega je možna izdelava individualnega digitalnega podpisa in posvetovanje s strokovnjaki za davčne in računovodske zadeve.

Fakturiranje

Vsak podjetnik ali celo malo podjetje nima zaposlenega svojega računovodje. Delo jim lahko močno olajša še ena nebančna storitev Sberbank, ki omogoča preprosto in hitro izstavljanje računov nasprotnim strankam, za kar ni potrebna računovodska izobrazba. Poleg tega mora stranka le vnesti podatke o nasprotni stranki, predmetu računa ter skenirati pečat in podpis, nakar bo storitev samodejno ustvarila dokument, ki bo po preverjanju poslan po e. -pošta, ki jo določi uporabnik.

MS Office v oblaku

Sberbank strankam ponuja nakup paketa najbolj priljubljenih pisarniških programov v Rusiji MS Office 365, ki vključuje dobro poznane Word, Excel, PowerPoint ter nekoliko manj razširjena OneNote in Outlook. Pomembno je omeniti, da lahko izbirate med tremi paketi, začenši z najcenejšim Business Basic in konča z najdražjim Business Premium. Toda v vsakem primeru so cene, ki jih ponuja Sberbank, nižje od tistih, določenih na uradni spletni strani neposrednega razvijalca Microsofta.

Preverjanje nasprotnih strank malih podjetij pri Sberbank

Med strankami največje banke v državi je relativno nedavno uvedena storitev preverjanja nasprotne stranke zelo priljubljena. Omogoča hitro pridobitev informacij o katerem koli partnerju, zbranih iz vseh odprtih virov. V tem primeru se uporabljajo različni agregatorji, vključno z bazami podatkov Zvezne davčne službe, FAS, Rosstat, EFRSB itd. Stranka v kratkem času prejme v enem oknu zbrane naslednje podatke o potencialnem partnerju:

• izpiski iz registrov;
• sklenjene in izvedene državne pogodbe;
• prisotnost primerov v arbitražna sodišča, služba sodnega izvršitelja, prisotnost nasprotne stranke v posebnih registrih brezvestnih dobaviteljev, dolžnikov do proračuna ali organizacij, za katere je bil uveden stečajni postopek;
• Uradni računovodski izkazi, predloženi Rosstatu.

Analiza podatkov, ki jih zagotavlja storitev, vam omogoča, da hitro sklepate o smiselnosti sodelovanja s takšno nasprotno stranko.

Fotografija št. 7. Storitev Sberbank za preverjanje nasprotnih strank

Zajamčena storitev poravnave

Izvirna in priročna nova spletna storitev Sberbank, ki je na voljo tako pravnim osebam kot samostojnim podjetnikom, omogoča strankam transakcije, da zagotovijo končni rezultat, ki ga potrebujejo. V tem primeru se uporablja dokaj preprosta shema, pri kateri so sredstva rezervirana na posebej ustvarjenem vmesnem računu in se nakažejo dobavitelju šele, ko stranka prejme blago.

Poročanje vladnim agencijam

Ena od resnih težav za veliko število malih podjetij in samostojnih podjetnikov je potreba po predložitvi velikega števila poročil različnim regulativnim organom in organom. Priročna storitev e-računov vam omogoča, da ustvarite sistem za ustvarjanje elektronskega poročanja z naknadno predložitvijo dokumentov na spletu.

Elektronsko upravljanje dokumentov

Poleg tega omenjena storitev omogoča uporabo programske funkcionalnosti za prenos dela internega dokumentnega toka elektronski obliki. Seveda se vsi odnosi med stranko in Sberbank izvajajo v enaki obliki.

Spletna blagajna Sberbank za mala podjetja

Sberbank ponuja več vrst spletnih blagajn, ki se lahko uporabljajo za različna poslovna področja, od univerzalnih modelov do specializiranih izdelkov za gostinske lokale. Prednosti nakupa in uporabe spletnih blagajn v poslu so očitne. Prvič, zlahka se povežejo z OFD in se registrirajo pri Zvezni davčni službi.

Drugič, spletne blagajne, ki jih ponuja banka, so združljive z drugimi storitvami Sberbank, vključno s Sberbank Business Online, prevzemom itd. Kot rezultat, stranka prejme celovito storitev in popolne informacije ter programska podpora na enem mestu, kar je seveda bolj priročno in donosno.

Fotografija št. 8. Spletna blagajna Sberbank

Sistem "Moja trgovina".

Gre za celovito storitev, ki na enem mestu združuje analitiko v zvezi z različnimi, a med seboj povezanimi vprašanji skladiščenja in prodaje blaga. Uporabnik sistema Moja trgovina v bistvu nadomešča blagajnika in skladiščnika. Prednosti storitve vključujejo:

• delo v oblaku, ki ne povečuje obremenitve sistemov podjetja;
• vsestranskost, ki omogoča uporabo storitve za vse vrste trgovine, vključno s spletnimi trgovinami;
• preprostost in udobje nadzora s strani upravitelja.

CRM

CRM je mobilna aplikacija v oblaku, ki jo lahko uporabljate tudi na namiznih računalnikih. Omogoča ustvarjanje baze podatkov strank, razvrščenih po različnih parametrih in značilnostih. Posledično bo imel podjetnik potrebne informacije za nadzor prodaje, analizo in posledično oblikovanje nalog na področju izvajanja. Seveda se storitev brezhibno integrira z drugimi izdelki, ki jih ponuja Sberbank, kar vam omogoča, da ustvarite enoten operacijski sistem za katero koli podjetje.

Poslovna analitika

Ta storitev Sberbank je program, ki vam omogoča analizo prejetih informacij, ki lahko samodejno izvirajo iz drugih programskih izdelkov ali se vnesejo ročno. Kot rezultat, upravitelj prejme popolno, natančno in hitro sliko o trenutnem finančnem stanju podjetja. Prednosti storitve so preprosta in jasna funkcionalnost finančni nadzor, priročne obrazce za poročanje in analizo ter možnost načrtovanja denarnih tokov, vključno s prejemki in plačili.

Druge storitve Sberbank za mala podjetja

Seveda zgoraj niso navedeni vsi bančni in nebančni produkti, ki jih Sberbank ponuja malim podjetjem. Na primer različne mobilne aplikacije za podjetnike, ki olajšajo plačevanje davkov in pristojbin ter drugih obveznih plačil. Poleg tega se število različnih storitev nenehno povečuje in vsakdo lahko zlahka najde njihov celoten seznam na uradni spletni strani vodje ruskega finančnega sektorja www.sberbank.ru.

Prednosti Sberbank za mala podjetja

Sodelovanje z nespornim vodjo finančnega sektorja v državi ima številne pomembne prednosti za vsako stranko, na primer ogromno mrežo poslovalnic, pisarn, terminalov in bankomatov po vsej državi. Nekatere prednosti sodelovanja s Sberbank pa so najbolj zanimive za predstavnike malih in srednje velikih podjetij.

Podpora

Poenostavljeno in učinkovito delovanje službe tehnične podpore v kombinaciji s posebej ustvarjenim kontaktnim centrom za podjetja zagotavlja skoraj nedosegljivo za druge bančne organizacije raven storitev za stranke. Pomembno je omeniti, da se te storitve nenehno izboljšujejo, število načinov, kako poiskati pomoč, nasvet ali rešitev težave, pa vztrajno narašča. Na primer, v zadnjih nekaj letih zahteve strank za uradne skupine Sberbank na različnih družbenih omrežjih.

Čas plačila

Zgoraj je bilo že omenjeno, da je Sberbank v začetku leta 2016 za stranke, ki se servisirajo na daljavo, vzpostavila trajanje delovnega dne od 7.00 do 23.00, sedem dni v tednu. Pomembno pa je omeniti, da se plačila v banki, in to je večina mnogih podjetnikov, izvajajo v še bolj udobnem načinu - 20/7, torej 20 ur na dan od ponedeljka do vključno nedelje. Danes malo bank ponuja podobne pogoje pravnim osebam.

Lastno zbiranje

Prisotnost velikega števila bankomatov in drugih samopostrežnih naprav je omogočila, da je postal priljubljen, zlasti med malimi in srednje velikimi trgovska podjetja, kot tudi gostinski lokali, samoprevzem. Vključuje polog sredstev na tekoči račun z uporabo bankomata. Glede na veliko število 24-urnih servisnih naprav je to veliko bolj priročno, hitreje in bolj donosno kot polog sredstev neposredno na banki.

Slika št. 9. Prednosti samoprevzema pri Sberbank

Druge ugodnosti

Prednosti sodelovanja s Sberbank za predstavnike malih in srednje velikih podjetij ter podjetnike seveda niso omejene na zgoraj naštete prednosti. Nekatere prednosti dela smo že opisali. Vendar velja omeniti enega glavnih - Sberbank je bila in ostaja najbolj stabilna in finančno trdna bančna institucija v Rusiji. Glede na reorganizacijo več velikih bank, vključenih v prvih 10, ki se je začela v drugi polovici leta 2017, je to najpomembnejša prednost Sberbank, ki jo cenijo podjetniki različnih ravni.

Tarife in provizije

Sberbank ponuja ogromno različnih bančnih, računovodskih in finančnih storitev, zato bo že preprost seznam uveljavljenih tarif zavzel veliko prostora. Vendar pa je treba opozoriti na eno od glavnih načel dela banke - pri sklenitvi pogodbe za katero koli od osnovnih storitev, na primer gotovinsko poravnavo ali pridobitev posojila, se večina dodatnih storitev stranki ponudi brezplačno. polnjenje. Res je komercialna ponudba Sberbank za podjetja je ena najbolj donosnih in privlačnih na trgu.

Sberbank Ruske federacije, največja banka v naši državi, nenehno posveča pozornost malim podjetjem. Prav za to kategorijo komitentov banka ni razvila le ustreznih produktov (storitev), ampak je razmišljala tudi o infrastrukturi za mala in srednja podjetja (v nadaljevanju MSP) in njihovem razvoju. Kakšno podporo nudi Sberbank malim podjetjem? Spodaj so podrobne informacije o finančnih storitvah banke, informacijski podpori in posebne ponudbe za ruska srednja in mala podjetja pri Sberbank (spletni sbrf.ru).

O podjetniško razvojnih centrih SB

Osrednja okrožna bolnišnica nudi naslednje storitve:

• registracija, izdaja posojil;
• sklepanje zavarovalnih pogodb;
• nudenje različnih bančnih in finančnih storitev;
• posvetovanje z zaposlenimi v Sberbank in njenimi partnerji;
• usposabljanja in izobraževalni seminarji za lastnike podjetij in zaposlene.

Moč je dostopnost informacij in stranke centralne okrožne bolnišnice jih prejmejo najprej.

Pravočasno izvejo vse pomembne novice o spremembah zakonodaje, prejemajo ugodne ponudbe bančnih storitev, zanje veljajo fleksibilne tarife in posebne akcije.

Predstavniki podjetij lahko katero koli od zgornjih storitev uporabljajo popolnoma brezplačno v kateri koli najbližji pisarni Central District Hospital v svojem mestu. Primerne so za vsa podjetja in samostojne podjetnike, ki načrtujejo rast in razvoj v sodobnih razmerah.

Projekt "Poslovno okolje"

Sberbank of Russia ni razmišljala le o zagotavljanju finančnih storitev. Finančna ustanova zagotavlja tudi informacijsko podporo podjetnikom. V ta namen je bil ustvarjen poseben portal “ Poslovno okolje» je vir, kjer so zbrana vsa najbolj zanimiva in uporabna gradiva za podjetništvo.

Portal Poslovno okolje ponuja naslednja področja:

• učenje na daljavo za lastnike podjetij in podjetnike (različni izobraževalni seminarji, video predavanja, webinarji, pa tudi spletni testi za tiste, ki želijo postati podjetnik, odpreti svoje podjetje in napisati poslovni načrt);
• spletne storitve in aplikacije za organizacijo in avtomatizacijo poslovnih procesov, upravljanje bančnih storitev, ki so na voljo podjetjem;
• platforma za spletno trgovanje, ki vam omogoča elektronsko izvajanje transakcij z ruskimi in tujimi partnerji;
• spletna publikacija s članki o ustreznih temah;
• poslovno socialno mreža za podjetnike.

Zagotavljanje ponudbenih garancij

Sberbank ponuja storitev Poslovna garancija predstavnikom malih in srednje velikih podjetij. Za korporativne stranke Obstaja tudi podobna rešitev, vendar z zelo individualnimi pogoji.

»Poslovna garancija« je produkt za zagotavljanje izvrševanja pogodb, sklenjenih s strankami.

Banka z lastnimi sredstvi jamči za izpolnitev obveznosti po sklenjenih pogodbah in državnih pogodbah. Hkrati poslovni subjekt sam ne umika svojih sredstev iz obtoka, temveč se lahko ukvarja le z osnovno dejavnostjo.

Znesek garancije, ki jo zagotovi banka brez zavarovanja, doseže 4.000.000 rubljev. Če je finančni položaj organizacije stabilen in je na voljo dodatna varnost, je lahko še višji.

Garancija velja za obdobje 1 meseca. – 3 leta.

Provizija banke za pridobitev garancije znaša 3% celotnega zneska obveznosti.

11 % na leto je stopnja, po kateri bo treba plačati znesek dolga v primeru garancijskega zahtevka.

Zaprositi za tak produkt je tako enostavno kot pridobiti posojilo – za pridobitev odločbe so potrebni enaki dokumenti. V tem primeru je garancija za ponudbo izdana v samo 3 delovnih dneh.

Sberbank za mala podjetja - storitve po posebnih cenah

Sberbank of Russia poskuša pomagati malim podjetjem in takšne stranke lahko računajo na določene preference za opravljene storitve.

Na primer, predstavniki malih podjetij pod posebnimi zvestimi pogoji prejmejo različne posojilne produkte z odplačilno dobo do 10 let za odprtje in razvoj obstoječega podjetja.

Zastopniki IB imajo poseben 50% popust pri plačilu storitve E-račun - elektronsko vodenje dokumentov in poročanje. Naročnina v tem sistemu je prepolovljena.

Malim podjetjem je na voljo posebna cena za "Poslovno ligo" - celovit nabor storitev, ki vključuje:

• preferencialne cene za storitve gotovinske poravnave (storitve gotovinske poravnave) - samo 48.000 rubljev na leto,
• posojila z nizkimi obrestnimi merami (3 milijone rubljev za obdobje 3 let pri samo 17% letno).

Podjetniki lahko uporabljajo vse bančne storitve z minimalnimi stroški.

Ponudba Business Start

Podjetniki začetniki imajo določene težave pri pridobivanju denarja od bank za odprtje lastnega podjetja - potrebujejo izkušnje, prve rezultate in dobro poročanje. Zahvaljujoč posebnemu programu Poslovni start lahko podjetniki za posojilo zaprosijo že prej uradna registracija Samostojni podjetniki ali podjetja.

Posojilo Business Start je na voljo za odprtje podjetja iz nič, v skladu s standardnim poslovnim načrtom, ki ga odobri Sberbank, kot tudi za nakup franšize ali začetek lastnega podjetja z uporabo že pripravljenega poslovnega modela.

Posojilo za začetek poslovanja je na voljo pod naslednjimi pogoji:

• obdobje - do 5 let;
• lastna sredstva - od 20%;
• znesek posojila - do 7 milijonov rubljev;
• obrestna mera – 18,5% letno.

Kot zavarovanje je potrebna zastava kupljene nepremičnine ali poroštvo fizične osebe.

Takšno posojilo lahko pridobijo vsi državljani, ki želijo odpreti svoje podjetje z uporabo predlaganih shem.

Posojilojemalec mora biti državljan Ruske federacije, imeti dovoljenje za stalno prebivanje v kateri koli regiji države in biti star od 20 do 60 let.

Državljan mora banki predložiti potni list, poslovni načrt in finančne dokumente podjetja (če obstaja dejavnost), banki za obravnavo vloge.

Da bi povečali verjetnost odobritve vloge, je priporočljivo, da se novinci v poslu udeležijo posebnih tečajev usposabljanja pri Sberbank.

Druge storitve posojil za mala podjetja Sberbank

Sberbank ponuja tudi druge kreditne produkte za to kategorijo strank.

MSP lahko na primer izkoristijo naslednje ponudbe posojil:

• za kateri koli namen brez zavarovanja;
• za pridobitev sredstev (nepremičnine, oprema, vozila);
• za dopolnitev obratnega kapitala;
• za začetek novih projektov;
• za refinanciranje obstoječega dolga;
• zakup opreme in strojev;
• bančne garancije.

Na spletni strani ruske Sberbank bodo mala podjetja lahko pridobila popolne informacije o zgoraj navedenih in drugih finančnih storitvah za pravne osebe in samostojne podjetnike.

Tukaj se lahko seznanite tudi s trenutnimi tarifami, parametri samih storitev in pogoji registracije.

Kaj je potrebno za začetek in razvoj lekarniške dejavnosti? na vsa vprašanja.

Nepričakovano, a zares obogateti doma.

Mini hoteli (hostli) privabljajo goste s svojo poceni, lokacijo in dostopnostjo. Kako odpreti hostel, zaslužiti in ne propasti:

Pregled univerzalnega elektronskega sistema izmenjave dokumentov E-račun

Sberbank ponuja malim podjetjem poenostavitev postopka dokumentnega toka z nasprotnimi strankami z uporabo storitve E-račun. Zahvaljujoč uporabi elektronskega upravljanja dokumentov se bistveno poveča hitrost kroženja dokumentov, zagotovljena je njihova varnost brez dodatnih stroškov, tveganje za napake in izgubo pomembnih poročil pa je zmanjšano.

Ta storitev zagotavlja interakcijo ne le z komercialne strukture(kupci, izvajalci in dobavitelji), ampak tudi z državnimi organi. organov, vključno z avtomatiziranim prenosom poročil davčnim organom.

295 rubljev - to je mesečna naročnina za storitev E-račun, ki vključuje pošiljanje 1000 odhodnih dokumentov, vsak dodatni dokument se plača po stopnji 2,95 rubljev/enoto. Ta elektronski sistem za upravljanje dokumentov je idealen za mala podjetja.

Sberbank ponuja svoje nove produkte za mala podjetja, o tem v videu.

Sberbank si prizadeva postati čim bolj dostopna malim podjetjem. V zvezi s tem obstajajo posebne storitve za elektronsko upravljanje dokumentov in spletne poravnave za mala podjetja (sbrf.ru) Sberbank, preferenčni pogoji za zagotavljanje kreditnih produktov in različne finančne storitve, ki upoštevajo posebnosti dejavnosti MSP. Za pomoč pri razvoju poslovanja je Sberbank celo pripravljena izvajati usposabljanja za lastnike podjetij in podjetnike.

Video: Podpredsednik, vodja upravljanja in razvoja malih podjetij ruske Sberbank A. Sharov o rezultatih leta 2015 in napovedih za 2016–2017.

Možnost kreditne podpore za lastnike podjetij je včasih edini način za razvoj in rast v svojem segmentu dejavnosti.

Veliko pa je odvisno od izbire posojilodajalca: že majhna razlika v obrestni meri lahko vpliva na sposobnost odplačevanja posojila.

Toda parametri posojila niso odvisni samo od obrestne mere. Sberbank of Russia dosledno vzbuja največje zaupanje med posojilojemalci. O tem bomo govorili v tem članku.

Posojilni programi

Podjetniki so za banko zanimive stranke, saj so običajno odnosi s to kategorijo posojilojemalcev dolgoročni in imajo možnosti razvoja.

Pogosto posojilojemalci, ki so vzeli posojilo pri banki za razvoj svojega podjetja, preidejo na banko za storitve upravljanja gotovine, uporabljajo in organizirajo plačilni projekt.

Zato je Sberbank razvila linijo posojil za pomoč malim podjetjem, ki pokriva skoraj vse panoge, ki so zanimive za stranko.

Banka ponuja trgovcem:

• posojilo za kateri koli namen (primerno za ustanovitev podjetja);
• za dopolnitev obratnega kapitala (za obstoječe podjetje);
• posojila, zavarovana z obstoječo opremo in blagom v obtoku;
• posojila za nakup opreme;
• bančne garancije;
• lizing;
• poslovno hipoteko.

In najbolj zanimiva možnost za tiste, ki so že najeli posojilo pri drugi banki in se je izkazalo za nedonosno.

Zahvaljujoč njej lahko posojilojemalec prenese vsa svoja obstoječa posojila na Sberbank ter prejme znižano obrestno mero in ugodnejše pogoje storitve. Ta program je enako zanimiv tako za samostojne podjetnike kot za lastnike malih podjetij.

ZA REFERENCO: Razpoložljive kreditne programe lahko razdelimo v pogojne skupine: kratkoročni, dolgoročni, za nakup nepremičnine (lizing, hipoteka na podjetjih), naložbe (prekoračitev, za nakup blaga in opreme).

Na straneh naše spletne strani boste izvedeli tudi o. Povedali vam bomo o značilnostih sklenitve pogodbe in možnosti njene odpovedi!

Preberite, kako pridobiti korporativno kartico Sberbank in zakaj je takšna ponudba koristna za samostojne podjetnike.

Če je stranka samostojni podjetnik posameznik, potem banka pogleda zgodovino njegovih plačil kot posameznika.

Če je stranka delujoče LLC, bo preverjanje potekalo v dveh smereh: revizija samega podjetja z uporabo posebne baze podatkov (odraža izdana poslovna posojila) ter revizija ustanoviteljev in generalnega direktorja.

V slednjem primeru so dovoljene majhne zamude v preteklosti za posojila, izdana posamezniku. Pogoji za pridobitev so za lastnike podjetij in samostojne podjetnike različni.

Za samostojne podjetnike veljajo naslednje zahteve:

• obdobje delovanja – najmanj 12 mesecev;
• Starost posojilojemalca je od 21 do 60 let;
• prisotnost poroka - posameznika;
• dokumenti, ki potrjujejo vzdrževanje gospodarska dejavnost;
• za nekatere izdelke - zavarovanje v obliki nepremičnin, prevoza ali blaga v prometu.

Banka je določila naslednje zahteve za lastnike malih podjetij:

• letni promet podjetja ne smejo preseči 400 milijonov;
• Obdobje za opravljanje dejavnosti za mikro in mala podjetja je najmanj 6 mesecev (obstajajo omejitve).

Obstajajo omejitve glede vrst dejavnosti. Na primer podjetja in samostojni podjetniki, ki delujejo v gradbeništvu, trgovina na debelo, proizvodnja blaga, catering in storitve čiščenja, se lahko obrnete na Sberbank, če je obdobje poslovanja najmanj 18 mesecev.

Za sezonske dejavnosti je letnica najmanj 12 mesecev.

Za lastnike transportna podjetja Obvezen pogoj, ki mora biti izpolnjen za pridobitev posojila, je prisotnost vozila v nepremičnini, ki je v bilanci stanja organizacije.

Podjetja, ki poslujejo z vozili na lizing, banka ne bo upoštevala.

Bančne tarife in stopnje

Zdaj pa preidimo na ažurne informacije za potencialne posojilojemalce – tarife in posojilne obrestne mere pri Sberbank.

Izdelek	Obdobje izposoje	Ponudba	Varnost	vsota
Ekspresna prekoračitev	1 leto	15,5%	Brez zavarovanja	Do 2.000.000
"Zaupanje"	3 leta	Od 19,5 %	Porok	Do 3.000.000
"Poslovno zaupanje"	4 leta	Od 18,5 %	Poslovne/stanovanjske nepremičnine, menice, potrdila o depozitu Sberbank PJSC	Do 3.000.000
"Poslovni promet"	4 leta	Od 14,55%	Poroštvo, lastnina, garancije drugih bank	Od 150.000
"Poslovna prekoračitev"	1 leto	Od 12,7 %	Poroštvo	Do 17.000.000
"Business-Invest"	Do 10 let	Od 14,5 %	Poroštvo lastnikov podjetij, zastava blaga, nepremičnin, transport; garancije drugih bank	Od 3.000.000
"Hitra varščina"	Do 3 leta	Od 16 do 23 %	Zastava nepremičnine ali opreme	Do 5.000.000
"Poslovne nepremičnine"	Do 10 let	Od 14,3 %	Zastava kupljene/obstoječe nepremičnine	Od 150.000
"Poslovna garancija"	Do 3 leta	Od 2,66% za izdajo garancije	Zastava menic/premoženja	Od 50.000

Posojila za odpiranje in razvoj samostojnih podjetnikov

V prejšnjem razdelku smo si ogledali vse kreditne produkte, ki so na voljo pri Sberbank za podjetnike. Kot je razvidno iz zbirne tabele, Za lastnika podjetja ali samostojnega podjetnika je nerealno dobiti popolnoma nezavarovano posojilo.

Ampak Za nadebudne podjetnike še vedno obstaja izhod. Tarifa "Zaupanje", če obstaja porok - posameznik - vam omogoča, da dobite posojilo za podjetnika za razvoj malega podjetja iz nič.

A tisti, ki še niso registrirali samostojnega podjetnika ali LLC, bodo imeli zelo težaven čas. Banka preprosto ne bo sprejela vloge posameznika. Toda v tej situaciji obstaja izhod.

Za posojilo lahko zaprosite kot fizična oseba po standardnem programu (obrestne mere bodo nekoliko višje) in po določenem času (6-12 mesecev) po registraciji podjetja in začetku poslovanja refinancirate obstoječe posojilo z znižanjem obrestne mere. .

Če imate nepremičnino ali lahko privabite poroka, lahko računate na znesek od 500.000 do 1.500.000 rubljev.

Če že imate registriranega samostojnega podjetnika ali doo, vendar ni prometa, potem lahko vseeno razmislite o možnosti pridobitve poslovnega posojila.

Bodite pozorni na programe zavarovanja ali jamstva. Sberbank se zanima za nove zveste posojilojemalce in vam lahko pride na pol poti.

Državna podpora

Sberbank kot ena največjih ruskih bank aktivno sodeluje s skladi za podporo malim in srednjim podjetjem.

Skupaj z državno banko je bilo razvitih več programov za lastnike malih podjetij, ki vam omogoča prejemanje sredstev za razvoj vašega podjetja.

• bančne garancije;
• program spodbujanja posojil.

Oglejmo si podrobneje najnovejši program.

V skladu z njegovimi pogoji so podjetniki, ki se ukvarjajo z določenimi panogami ( kmetijstvo, gradbeništvo, promet, komunikacije, proizvodnja in številni drugi) lahko prejmejo posojilo v višini od 10 milijonov do 1 milijarde rubljev po fiksni obrestni meri 9,6-10,6% letno.

Ta stopnja bo fiksna za 3 leta od trenutka izdaje posojila.

Bančna garancija bolj je namenjen lastnikom malih podjetij in samostojnim podjetnikom ki morajo zagotoviti številne transakcije.

Zagotovljen je za obdobje do 24 mesecev in pokriva znesek obveznosti do 500 tisoč rubljev. Banka je uvedla program »Garancija za poslovanje v 1 dnevu«.

Bančne garancije služijo kot način zavarovanja finančna tveganja v komercialnih poslih. Garancija se lahko uporabi kot zavarovanje za posojilo druge banke.

Standardni paket:

• osebni dokumenti ustanovitelja (samostojnega podjetnika);
• za LLC – ustanovne listine;
• za samostojne podjetnike - blagajna, davčna poročila;
• osebni dokumenti poroka - posameznika (potni list, potrdilo o dohodku, INN, SNILS);
• dokumenti o lastništvu nepremičnine - standardni paket za samostojne podjetnike in LLC (za zavarovana posojila).

Ko so dokumenti pripravljeni, se morate obrniti na vodjo poslovalnice banke. Najprej bo opravil celovito posvetovanje in vam pomagal izbrati ustrezen posojilni produkt.

Po sprejemu paketa dokumentov in izpolnitvi obrazca za vlogo za posojilo po želji stranke, ga upravitelj pošlje banki. V 1-5 delovnih dneh bodo analitiki Sberbank ocenili vlogo in sprejeli odločitev o izdaji posojila.

Če se kot zavarovanje posojila uporablja nepremičnina ali blago v prometu, se določi datum, ko strokovni cenilec obišče kraj poslovanja.

Po dokončni odločitvi Sberbank o tem obvesti posojilojemalca in določi datum podpisa pogodbe.

Sredstva se izdajo v gotovini na blagajni banke (za majhne kredite) ali nakazana na TRR organizacije.

V tem videu je še več o ponudbah posojil:

Kot lahko vidite, ni nič zapletenega in postopek registracije se ne razlikuje veliko od standardnega posojila posameznikom.

Če banka med obravnavo vloge potrebuje dodatne dokumente, jih lahko prinese v poslovalnico ali po dogovoru pošlje e-pošta bančni direktor.

Sošolci

Sberbank daje podjetnikom posojila pod ugodnimi pogoji, lahko si izposodijo denar za razvoj malih in srednje velikih podjetij za dolgo obdobje. Banka ponuja več programov, med katerimi lahko izbirate. Pogoji so različni, poslovneži lahko samostojno izberejo rok posojila, obrestno mero in druge kazalnike.

Posojila Sberbank za mala podjetja

Sberbank izdaja posojila ne samo zaposlenim državljanom in upokojencem. Sberbank ponuja posojila malim podjetjem po znižani obrestni meri.

Za mala podjetja je bilo razvitih več programov; postala so obraz finančne organizacije. Banka ne izdaja le posojil po nizki obrestni meri, ampak ponuja tudi prednostne storitve gotovinske poravnave (CSR). Številne pametne aplikacije in posojilni kalkulator naredijo posojilno ponudbo še ugodnejšo.

Ciljno posojilo "Začetek poslovanja"

Banka je podjetnikom leta 2011 prvič ponudila kreditno linijo Sberbank "Business Start". Takoj je prejela pozitivne ocene, kasneje pa je bil "Business Start" iz Sberbank izboljšan.

Namesto njih so se leta 2015 pojavili novi programi, ki jih bančni strokovnjaki strankam ponujajo še danes. To sta posojilo »Trust« za mala podjetja in kreditna linija »Business-Trust«. Banka ponuja tudi poravnalne in gotovinske storitve, za podjetnike začetnike pa je bil razvit produkt »Easy Start«.

RKO se odpre brezplačno, za vzdrževanje računa vam ni treba plačati. Ponudba je primerna za poslovneže začetnike, ki so pravkar odprli svoje podjetje, in samostojne podjetnike, ki so registrirani pri Zvezni davčni službi.

Bančni produkt, ki vključuje kreditno linijo in storitve poravnave, je zanimivejši od prejema enega samega posojila.

Za kakršen koli namen

Ko podjetje šele začne delovati, še ni jasno, koliko denarja bo porabljeno za nakup opreme, najem prostorov in druge potrebe. V tem primeru podjetnik potrebuje posojilo, za katerega ni strogega poročanja. Za takšne primere je Sberbank razvila naslednje produkte:

• "Zaupanje";
• "Poslovno zaupanje";
• "Express ob varščini."

Prva 2 posojilna programa od poslovneža ne zahtevata, da banki posreduje informacije o namenu, za katerega je porabil sredstva.

Zaupanje je primerno za novo registrirane samostojne podjetnike posameznike in doo. Denar se lahko porabi za trenutne potrebe podjetja ali za njegov razvoj. Depozit ni potreben. Posojilo se izda za obdobje do 36 mesecev, lahko si izposodite do 5 milijonov rubljev. po stopnji 15,5 %. Za finančni produkt se lahko prijavijo lastniki podjetij in samostojni podjetniki, katerih letni prihodki ne presegajo 60 milijonov rubljev. Provizij ni, vloga za kredit, ki jo prejme stranka, se pregleda v 3 dneh. Poleg tega lahko s posojilom dobite vizitko z odlogom plačila 50 dni.

»Poslovno zaupanje« je posojilo, ki se izda z zavarovanjem ali brez njega. Vloga za njegovo izdajo se obravnava v 3 dneh. Za posojilo z zavarovanjem banka ponuja nizko 12-odstotno obrestno mero. Analiza finančne dejavnosti posojilojemalca se izvaja na poenostavljen način. Po izdaji denarja podjetniku ni treba obvestiti banke o namenu, za katerega so bila porabljena izposojena sredstva.

Če podjetnik izbere »Business Trust« brez zavarovanja, se obrestna mera poveča na 15,5 %. Ročnost posojila je 36 mesecev. Provizij ni, največja velikost posojila je 3 milijone rubljev. Namenske porabe sredstev ni treba potrditi.

Za nakup opreme

Industrijska podjetja ne morejo delovati brez opreme. Sberbank ponuja posojilne programe, namenjene ne le malim, ampak tudi večjim velika podjetja. Lastniki, ki so izdali posojilo, lahko sredstva porabijo za nakup ali posodobitev proizvodnje.

V liniji izdelkov je vredno izpostaviti naslednje ciljne programe:

• "Poslovno sredstvo";
• "Business Invest"

Sberbank je razvila program Business Asset za podjetnike začetnike. Zahteve za posojilojemalca niso stroge, zato lahko začetniki v poslovnem sektorju izkoristijo ponudbo.

Ponudba je primerna tudi za tiste podjetnike, ki imajo že dalj časa delujoča podjetja. Posojilo se lahko izda za 7 let, minimalni znesek posojila je 150.000 rubljev. Ugodna stopnja 15,2% letno ne bo postala breme.

V okviru programa Business Invest bodo imeli lastniki podjetij možnost predčasnega odplačila posojila. Izdaja sredstev in predčasno odplačilo se izvaja brez provizije.

Denar, prejet v okviru programa, se lahko uporabi za širitev poslovanja. Če se pojavi potreba, je možno pridobiti odlog za 12 mesecev.

Enostavno je pridobiti sredstva za zavarovanje blaga in drugo zaloge. Rok posojila je 120 mesecev, obrestna mera je 11%.

Ugodna posojila bodo izdana kmetijskim proizvajalcem; najmanjši znesek je 150.000 rubljev. Preostali posojilojemalci bodo prejeli 500 tisoč rubljev. in več.

Posojilo pravnim osebam pri Sberbank se izvaja z ali brez zavarovanja, za nepremičnino mora biti izdana zavarovalna polica. Za povečanje zneska posojila lahko posojilojemalec pritegne poroke, lahko so: pravne osebe, in zasebno.

Za nakup nepremičnine

Podjetja, ki se uvrščajo med srednje velika podjetja in mala podjetja, lahko pri Sberbank pridobijo posojilna sredstva in jih porabijo za nakup nepremičnin, potrebnih za razvoj podjetja.

Podjetniki bodo izbrali ustrezno možnost med naslednjimi:

• "Hitra hipoteka";
• "Poslovna naložba";
• "Poslovne nepremičnine".

V okviru prvega programa bodo posojilojemalci prejeli do 10 milijonov rubljev. Banka izda posojilo za 10 let pri 15,5%. Razpoložljive nepremičnine bodo vpisane kot zavarovanje. Če ga ni, bo kupljena površina postala zavarovanje.

Prednost kredita je, da je hitro obdelan, banka pa ga predstavi minimalne zahteve posojilojemalcu.

Z izbiro »Poslovne nepremičnine« lahko dobite 150 tisoč rubljev. in več. Ročnost posojila je 10 let. Bančni produkt odlikuje ugodna stopnja 11,8%. Zgornje omejitve zneska ni, pri postavljanju omejitve pa je Sberbank pozorna na finančno stanje stranka.

Za nakup vozil

Če je potreben nakup vozil, se lastniki podjetij lahko prijavijo za “Business Auto”. Gre za ciljni program, zato naj se sredstva porabijo le za nakup prevoza.

Velikost minimalno posojilo- 150 tisoč rubljev. Podjetniki bodo denar od banke jemali po 12,1-odstotni obrestni meri. Najdaljši rok posojila je 8 let.

Leasing

Pogosto se uporabljajo leasing sheme za nakup različnih vrst opreme, ki so med lastniki podjetij zelo priljubljene. Razlog je v tem, da takšni programi ponujajo možnost, da za izvedbo transakcije ne uporabite osebnih sredstev v obtoku. Zagotovljene so tudi davčne ugodnosti.

Sberbank Leasing je izvedena struktura največjega predstavnika ruskega finančnega sektorja. Ker Sberbank sodeluje v tej shemi, se posojila podjetjem izvajajo le pod ugodnimi pogoji.

Obstaja več različic porabe bančnih sredstev pri nakupu različnih vrst opreme. Finančna ustanova ponuja naslednje programe lizinga:

• nakup osebnega avtomobila;
• nakup gospodarskih vozil;
• nakup tovornega prometa;
• nakup posebnih vozil ali mehanizmov.

Minimalno pogodbeno obdobje je 12 mesecev. Največji znesek, ki ga je banka pripravljena ponuditi, ne presega 24 milijonov rubljev.

Za dopolnitev obratnega kapitala

Podjetjem pogosto primanjkuje obratnega kapitala; Sberbank je razvila posebne posojilne produkte za mala podjetja. Med njimi velja izpostaviti 2 vrsti prekoračitve: »Ekspresna prekoračitev« in »Poslovna prekoračitev«. Podjetnikom bo posojilo za poslovni promet koristilo.

Po pogojih kredita Poslovni promet višina kredita ni omejena. Posojilo je zagotovljeno za 4 leta, obrestna mera je od 11,8% letno.

Posojila prekoračitve se izdajo za 1 koledarsko leto. Pri posojilu Express Overdraft je obrestna mera 15,5%, najvišji znesek posojila je 2 milijona rubljev. Oddajo vloge za hitri limitni kredit poteka po poenostavljenem postopku in zahteva minimalno količino dokumentov.

Pridobitev posojila bo trajala dlje, ker mora posojilojemalec izpolnjevati določene zahteve banke. Toda to posojilo je donosnejše od prejšnjega glede na obrestno mero, ki znaša 12,73% letno. Z registracijo bodo lastniki podjetij prejeli znesek do 17 milijonov rubljev.

Bančne garancije Sberbank

Kreditni produkt »Bančna garancija v 1 dnevu« je ena izmed storitev, ki jih Sberbank ponuja samostojnim podjetnikom in doo, slednjim zagotavlja izpolnitev vseh dogovorjenih obveznosti.

Storitev je priljubljena med poslovneži, kar je posledica številnih prednosti, ki jih ima. Ti vključujejo naslednje:

1. Visoka hitrost obdelave. Izdaja garancije traja 1 dan.
2. Stranki ni treba odpreti računa ali predložiti garancije.
3. Za stranko ni strogih zahtev.

Sberbank ponuja še eno vrsto takšne storitve - "Poslovna garancija". Podobno je na voljo malim podjetjem. Ima tudi svoje prednosti, med katere sodijo majhna spodbuda za izdajo garancije, ki znaša 2,66 %; Garancija je zagotovljena največ 3 leta; Najmanjši znesek garancije je 50 tisoč rubljev, za največji znesek ni omejitev.

Druge ponudbe Sberbank

Finančne institucije za podjetja so ustvarile številne posojilne programe, eden najbolj priljubljenih je refinanciranje. To je posojilo, ki se uporablja za poplačilo prej najetega posojila.

Pri refinanciranju je posojilojemalec zainteresiran, da se novo posojilo izračuna pod ugodnimi pogoji in izda po nižji obrestni meri.

Posojilni program, ustvarjen za podjetja, je postal priljubljen. Organizatorji projekta so Zvezna korporacija za mala in srednja podjetja skupaj s PJSC Sberbank. Za udeležence so na voljo ugodnejši pogoji. Stopnja posojila je 9,6% za mala podjetja in 10,6% za srednje velika podjetja, najvišji znesek posojila je 1 milijarda rubljev. Pogoji dolžniških obveznosti se izračunajo posamično.

Pogoji

Finančna institucija ponuja posojilne produkte, katerih pogoji se zelo razlikujejo. Podjetniki morajo sami določiti najbolj donosne.

Obrestne mere

Poslovneži dobijo dostop do bančnega denarja pri 9,6-17%. Na stopnjo vpliva veliko dejavnikov, od plačilne sposobnosti posojilojemalca do prisotnosti ali odsotnosti zavarovanja.

Obljuba

Banka lahko izda posojila brez zavarovanja ali z zavarovanjem. Pogoji posojila so različni.

Razpoložljive količine

Najpogosteje imajo podjetniki dostop do zneskov od 150 tisoč rubljev. do 24 milijonov Za številne izdelke zgornja meja ni omejena, odvisno od finančno stanje podjetja.

Pogoji posojila

Prekoračitev se izda za 1 leto. Minimalno trajanje lizinškega programa je 1 leto. Najdaljši roki za bančne produkte na področju razvoja poslovanja so 8-10 let.

Zahteve za posojilojemalce

Podjetniki, katerih promet podjetja ne presega 60 milijonov rubljev, se lahko prijavijo na kreditne programe, namenjene malim podjetjem. na leto. Posojilo za samostojne podjetnike bo izdano pod enakimi pogoji.

Dokumenti in postopek za pridobitev posojila

Dokumenti, potrebni za sklenitev pogodb, so dveh vrst. Potni list je obvezen, predložiti ga mora samostojni podjetnik, dokumenti o ustanovitvi pa se zahtevajo od LLC. Pogosto je potreben poslovni načrt. Za splošno zavezujoče veljajo potrdila o vpisu in registraciji, vloga za posojilo (ki jo je mogoče narediti na spletu) in vprašalnik, izpolnjen po predlogi banke.

Seznam dodatnih zavarovanj se razlikuje glede na vrsto izdanega posojila. Če je izdana hipoteka, morate predložiti dokumente, povezane z nepremičnino.

Kateri posojilni program izbrati

Pri izbiri programa morate upoštevati namene, za katere je potreben denar. Upoštevati morate razpoložljivost premoženja, ki ga lahko pustite kot zavarovanje. Strokovnjaki Sberbank bodo pomagali strankam in izbrali program, ki najbolj ustreza njihovim potrebam.