Sbrf малый бизнес. Кредит на открытие малого бизнеса с нуля в сбербанке
Очень часто небольшие компании сталкиваются с проблемами в работе, причем большинство проблем так или иначе связано с нехваткой денежных средств. В этом случае, ничего не остается, кроме как рассчитывать на получение банковского кредита, однако не все банки идут на риск и выдают денежные средства.
А вот Сбербанк кредиты выдает, да еще и на вполне приемлемых условиях. Как показывают социологические исследования, ОАО Сбербанк из года в год занимает первое место среди банков по уровню доверия заемщиков, а это говорит о многом.
Банковские работники зачастую идут навстречу своим клиентам и предлагают льготные условия кредитования, не требуя взамен наличия залогового имущества. Помимо кредитов, Сбербанк оказывает поддержку малому бизнесу, которая выражается в банковской гарантии, услугах по страхованию бизнеса и удобное интернет – обслуживание юридических лиц.
Предприниматели и владельцы небольшого бизнеса представляют особый интерес для банка, так как именно эта категория людей из потенциальных клиентов зачастую переходит в разряд долгосрочных партнеров, со временем переходя к использованию дополнительных услуг по банковскому обслуживанию, которые предлагаются Сбербанком.
Ниже все эти продукты будет рассмотрены более подробно.
Специально для владельцев малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей, Сбербанк разработал целую линейку кредитов, которые отличаются условиями и размером процентной ставки. Сегодня Сбербанк может предложить своим клиентам несколько видов кредитов, среди которых можно выделить основные: кредиты на любые цели, кредиты на пополнение оборотных средств, лизинг, а также ссуды на приобретение недвижимости и автотранспорта.
Кредит на любые цели
Линейка кредитов на любые цели включает в себя три основных продукта, среди которых два кредита без залога («Доверие» и «Бизнес-Доверие»), а также залоговый кредит «Экспресс под залог». Кредиты без залога позволяют получить банковскую ссуду до 3 млн рублей, сроком до 3 и до 4 лет. Кредитная ставка при этом составляет от 14,5 до 19% годовых, в зависимости от вида кредита.
Требования к заемщикам:
- Возраст до 65 лет
- Отсутствие убытков
- Отсутствие задолженностей перед банками и прочими кредитными организациями.
- Срок ведения бизнеса — от 1 года (точные сроки завися от вида деятельности)
Кредит на пополнение оборотных средств
Деньги, полученные по данному кредиту можно использовать для пополнения оборотных активов, а также на текущие расходы компании.
Также состоит из трех типов кредитов: «Бизнес — Оборот», кредит «Экспресс — Овердрафт», а также «Бизнес — Овердрафт». Два последних выдаются сроком до 1 года, и позволяют получить 2 миллиона и 17 миллионов рублей соответственно. Что касается %-ных ставок, то для «Бизнес — Оборот» она составляет 11,8%, для «Экспресс — Овердрафт» — 15,5%, а для «Бизнес — Овердрафт» — 12,73% годовых.
Требования к заемщикам:
- Возраст до 70 лет
- Годовая выручка – до 400 млн рублей
- Компания должна быть резидентом РФ
- Срок ведения бизнес – не менее 3 месяцев (более точные сроки зависят от вида деятельности, к примеру, для компаний, работающих сезонно – не менее 12 месяцев).
Лизинг
Договор лизинга распространяется на 4 типа транспорта: коммерческий автотранспорт, грузовой автотранспорт, спецтехника и легковой автотранспорт. На все типы лизинга кроме спецтехники дается срок погашения от 12 месяцев, а для спецтехники – от 21 месяцев. Общая сумма финансирования для лизинговых договоров – до 24 миллионов рублей.
Все лизинговые программы Сбербанка разработаны при содействии ведущих производителей автомобильной техники, поэтому учитывают различные аспекты использования транспорта, включая износ и возможность страхования.
Условия лизинга:
- В зависимости от типа автотранспорта, лизинг предоставляется на следующих условиях:
- Авансовый платеж – от 10% до 25% (самый высокий % — на спецтехнику)
- Срок лизингового договора – от 1 года до 4 лет
- 3 вида графика платежей
- Срок составления лизингового договора – до 2 рабочих дней
Кредиты на приобретение недвижимости и автотранспорта
Использование данного кредита позволяет получить деньги на приобретение личной и коммерческой недвижимости, транспорта, оборудования и комплектующих, которые можно использовать для развития бизнеса.
Линейка кредитов состоит из 5 типов кредитов, которые отличаются между собой целью использования, %-ной ставкой и сроком. Это:
- «Экспресс — ипотека» (недвижимость)
- «Бизнес — Актив» (для приобретения оборудования)
- «Бизнес — Авто» (транспорт)
- «Бизнес — Недвижимость» (коммерческая недвижимость)
- «Бизнес — Инвест» (приобретение недвижимости ремонт или рефинансирование).
Кредит «Экспресс — Ипотека» позволяет получить до 10 миллионов рублей, а все остальные – от 150 тысяч. Срок кредита зависит от вида программы кредитования и может доходить до 10 лет. Что касается процентной ставки, то самая низка ставка у кредитов «Бизнес – Недвижимость» и «Бизнес — Инвест» — от 11,8%, а самая высокая у ипотечного кредита «Экспресс — Ипотека» — от 15,5%.
Условия кредитов:
- Ипотечный кредит «Экспресс — Ипотека» является обеспеченным, поэтому для него необходимо оформление залога в виде приобретаемого имущества, а также наличие поручителя – физ. лица. Минимальный первоначальный взнос составляет от 20 до 25% для приобретения жилой недвижимости и от 25% до 30% для приобретения коммерческой недвижимости. Вся приобретаемая недвижимости должна быть в обязательном порядке застрахована.
- Кредиты «Бизнес — Актив» требует внесения первоначального взноса от 20% от 45% в зависимости от состояния приобретаемого оборудования (новое или б/у) и вида деятельности. Срок ведения бизнеса – от 1 года, возраст заемщика – до 70 лет. Годовая выручка не должна превышать 400 миллионов рублей.
- Кредит «Бизнес-Авто»: необходимо внести первоначальный взнос от 10% до 25%, а также обеспечить кредит приобретаемым имуществом и найти поручителя – физ. или юр. лицо. Может потребоваться гарантия корпорации по развитию малого и среднего бизнеса и предпринимательства. Возраст заемщика – до 70 лет, срок ведения бизнеса – от 6 месяцев, выручка – до 400 миллионов рублей/год.
- Для кредита «Бизнес — Недвижимость» первоначальный взнос составляет от 20% до 25%. Для обеспечения кредита необходим залог приобретаемого имущества, залог имущественных прав по договору долевого участия, залог имеющегося имущества, поручительство или гарантия корпорации по развитию малого и среднего бизнеса и предпринимательства. Заемщик должен быть не старше 70 лет, а срок ведения предпринимательской деятельности – от 6 месяцев (в зависимости от вида деятельности).
- Кредит «Бизнес — Инвест» требует, чтобы заемщик был не старше 70 лет, при этом минимальный срок ведения бизнеса должен быть от 3 месяцев до 1 года, в зависимости от вида деятельности. Кредит можно обеспечить, оформив в залог оборудование, транспорт, ТМЦ, ценные бумаги, недвижимость и т.д.
К сожалению, как видно из вышеперечисленных условий, получить полностью необеспеченный заем в Сбербанке практически невозможно, однако на помощь может прийти кредит «Доверие», который позволит получить деньги на начальном этапе, когда бизнес-проект еще только планируется запустить.
Правда для получения средств потребуется присутствие поручителя физического лица, но зато не нужно закладывать недвижимость и имущество. Сбербанк заинтересован в новых клиентах, поэтому по возможности, всегда идет навстречу потенциальным заемщикам, и иногда может сделать условия кредитования еще более свободными.
Чтобы банк одобрил кредитную заявку, необходимо, чтобы юридическое лицо (Индивидуальный предприниматель или Общество с ограниченной ответственностью) уже было оформлено, так как заявление от физического лица банк не примет.
Банковская гарантия
Как известно, банковская гарантия – это способ, которым банк подтверждает платежеспособность клиента. Другими словами, если кредитор требует, чтобы банк подтвердил, что платеж будет совершен в срок и по всем условиям, банк выдает такое подтверждение.
Сбербанк стремится поддерживать своих клиентов во всем, поэтому также выдает такую банковскую гарантию. В сбербанке предлагается два вида банковский гарантий – «Бизнес Гарантия» и «Бизнес Гарантия за 1 день». Минимальная сумма гарантий составляет 50 тысяч рублей, максимальная – 15 миллионов рублей для услуги «Бизнес Гарантия за 1 день» и неограниченной для услуги «Бизнес Гарантия».
Сбербанк – бизнес онлайн
Сбербанк – бизнес онлайн – это система удаленного обслуживания клиентов, которая позволяет отслеживать движение денежных средств между контрагентами, отправлять и получать платежные документы, получать выписки со счетов и оформлять онлайн – заявки на подключение дополнительных банковских услуг.
Благодаря интеграции с системой 1С, пользователь может за считанные минуты создавать платежки и отправлять их для оплаты в банк. А с помощью модуля E-invoicing, можно также отправлять отчеты в государственные органы (Росстат, налоговые органы, пенсионный фонд, ФСС и др.) Дополнительно клиент может подключить опцию информирования через SMS, так можно будет получать сообщения о приеме электронных документов, одобрении или отказе заявок и т.д.
Использование сервиса позволяет практически полностью перейти на электронный документооборот, что значительно экономит время и ресурсы. Сбербанк – бизнес онлайн – это незаменимый помощник для предпринимателей, субъектов малого и среднего бизнеса, который доступен каждому.
Для того чтобы подключиться к системе, необходимо заполнить заявление на заключение договора со Сбербанком, получить доступ в персональный кабинет и начать пользоваться программой. Вход в персональный кабинет осуществляется либо через одноразовый СМС – пароль, который приходит на мобильный (облачная подпись), либо с использованием цифровой подписи (usb — токен).
Помимо многочисленных преимуществ, у сервиса есть один небольшой недостаток – возможность сбоев. Так, к примеру, если сервер зависает и перестает отвечать на запросы, система останавливается. В этот момент клиент не может отправлять запросы и прочие документы, а остается только лишь ждать. Благо, что подобные сбои бывают очень редко и поэтому не причиняют серьезных неудобств. Во всем остальном, к сервису Сбербанк – бизнес онлайн нет никаких нареканий.
Это были лишь основные из инструментов, которые используются в Сбербанке для поддержки сегментов малого и среднего бизнеса. Благодаря продуманной системе комплексных решений для бизнеса, куда входят кредиты, страхование, банковские гарантии, рефинансирование и зарплатные проекты, Сбербанк был и остается одним из немногих банков, который каждый год только укрепляет свои позиции на рынке предоставления услуг.
Сбербанк России заслуженно считается универсальной финансовой организацией, активно предоставляющей самые разнообразные банковские услуги и работающей с самыми различными группами потенциальных клиентов. К их числу относятся не только физические лица и крупные корпоративные организации, но и представители малого бизнеса, включая небольшие компании и индивидуальных предпринимателей. Логичным следствием такой политики банка выступает самая многочисленная клиентская база, которая намного превосходит количество контрагентов других банковских структур.
Фото №1. Логотип Сбербанка
Что предлагает Сбербанк малому бизнесу?
Важным преимуществом Сбербанк России, наличие которого во многом обусловили его лидирующие позиции в банковском секторе страны, является большое количество самых разнообразных банковских продуктов и услуг. Естественно, немалое их число разработано специально для представителей малого бизнеса. Важно отметить, что одним из самых востребованных продуктов Сбербанка является универсальная система Сбербанк Бизнес Онлайн, которая активно используется как крупными, так и мелкими компаниями, а также индивидуальными предпринимателями.
Помимо этого, банк предоставляет выгодные условия кредитования, осуществляет расчетно-кассовое обслуживание, оказывая услуги на самом высоком уровне, в том числе, за счет постоянного совершенствования уровня программного и информационного сопровождения. Очевидно, что наиболее важные предложения Сбербанка для бизнеса заслуживают более подробного рассмотрения.
Кредиты малому бизнесу в Сбербанке
Одним из основных направлений сотрудничества Сбербанка с малым бизнесом является, что вполне ожидаемо, кредитование. К числу основных преимуществ условий, предлагаемых финансовой организацией, можно отнести:
- выгодную процентную ставку, величина которой начинается от 11,8%;
- серьезную продолжительность займов, которая может достигать 10 лет;
- предоставление некоторых видов ссуд на привлекательных условиях, причем без залога и обеспечения;
- отсутствие скрытых комиссий и других выплат, не входящих в процентную ставку;
- специально разработанная программа рефинансирования, позволяющая объединить несколько кредитов, оформленных в других финансовых организациях, в один на гораздо более выгодных для предпринимателя условиях.
Фото №2. Участие Сбербанк в программах господдержки и кредитования малого бизнеса
Открытие счета в Сбербанке
Расчетно-кассовое обслуживание, наряду с кредитованием, заслуженно считается одной из самых традиционных и классических банковских услуг. Вместе с тем, сотрудничества со Сбербанком предоставляет бизнесменам несколько важных дополнительных бонусов, кроме обычного открытия расчетного счета и ведения операций по нему. Во-первых, существует несколько различных тарифов на РКО, облегчающих работу только что открывшихся или малых предприятий.
Во-вторых, вместе с заключением договора на обслуживание, независимо от выбранного тарифа, представитель малого бизнеса бесплатно получает пакет услуг, который включает интернет-банкинг, мобильное приложение, смс-информирование и другие немаловажные сервисы. Кроме того, для ИП предусмотрена также бесплатная возможность ведения бухучета по упрощенной форме и определенный лимит ежемесячных переводов с нулевой комиссией.
В-третьих, предлагается услуга резервирования реквизитов банковского счета путем подачи онлайн-заявки. Она особенно востребована вновь созданными организациями и ИП, так как позволяет начат активную деятельность через 5 минут после обращения в банк.
Бизнес карта
Еще один оригинальный финансовый инструмент, разработанный Сбербанком для малых предприятий и ИП – это Бизнес-карта. Она привязывается к открытому расчетному счету, причем количество выпускаемых для клиента пластиков не ограничено. К числу важных преимуществ Бизнес-карты можно отнести нулевую комиссию при осуществлении безналичных расчетов, бесплатное обслуживание в первый год, а также возможность снятия средств в любом терминале или банкомате финансовой организации по всей стране. Кроме того, Бизнес-карта может применяться для платежей за границей.
Фото №3. Бизнес-карта Сбербанка
Сбербанк Бизнес Онлайн — Сбербанк Онлайн малому бизнесу
Но все-таки самым популярным и востребованным сервисом Сбербанка, который активно используется предпринимателями и бизнесменами, заслуженно считается система Сбербанк Бизнес Онлайн. Это удобный онлайн продукт, обеспечивающий дистанционное сотрудничество с банком и сочетающий комфортный для клиента интерфейс, огромное количество функциональных возможностей и высокую оперативность выполнения любых финансовых операций и действий. Вход в систему Сбербанка для малого бизнеса осуществляется непосредственно на сайте банка.
Фото №4. Вход в систему Сбербанк Бизнес Онлайн
К числу наиболее важных преимуществ системы относится круглосуточная работа без выходных, увеличенный операционный день, который начинается с 7:00 и заканчивается 23:00, причем также без выходных. Кроме того, внутрибанковские платежи проводятся в режиме 20 часов 7 дней в неделю. Очевидно, что Сбербанк Бизнес Онлайн совместим со всеми другими сервисами банка и имеет собственное мобильное приложение, предоставляющее обладателю смартфона или планшета практически полный функционал системы.
Зарплатный проект для малого бизнеса от Сбербанка
Большое количество небольших компаний и индивидуальных предпринимателей воспользовались другим популярным продуктом Сбербанка, запустив совместный зарплатный проект. Наличие большого количества устройств самообслуживания, простота и удобство выпуска нужного количества банковских карт, разнообразие пластиков, интегрированность сервиса с системой Сбербанк Бизнес Онлайн и программой бухучета, используемой на предприятии – это далеко не полный перечень плюсов зарплатного проекта от крупнейшей финансовой организации страны. Конечно же, получение заработной платы на карты намного проще, удобнее и, что немаловажно, выгоднее, причем как для сотрудников, так и для работодателя.
Эквайринг
Широкое распространение в последние годы получила услуга эквайринга. Она представляет собой возможность получения оплаты за реализованный товар при помощи перевода с банковской карты или электронного кошелька в одной из платежных систем. Преимущества сотрудничества по этому направлению со Сбербанком очевидны и заключаются в следующем:
- простота и оперативность процедуры подключения эквайринга, которая осуществляется за 1 рабочий день в любом регионе стране;
- работа службы технической поддержки в режиме 24/7;
- зачисленные уплаченных за товар или услугу средств, максимум, на следующий день после перечисления;
- прием карт всех самых популярных систем, включая МИР, MasterCard, VISA, UnionPay.
Существенным плюсом сотрудничества со Сбербанка выступает бесплатная маркетинговая и информационная поддержка со стороны финансового учреждения в области продвижения современных форм обслуживания клиентов, включая, конечно же, и эквайринг.
Фото №5. Услуги эквайринга от Сбербанка
Страхование от Сбербанка
В структуру крупнейшего финансового холдинга входит компания Сбербанк Страхование. Естественно, что банк предоставляет полный комплекс самых различных страховых услуг всем потенциальным клиентам, в том числе представителям малого бизнеса. Среди наиболее востребованных видов можно выделить страхование автотранспорта, жизни и здоровья сотрудников, недвижимости, оформленной в Сбербанке Бизнес-карты.
В последние несколько лет особой популярностью пользуется комплексный страховой продукт под названием «Стабильный бизнес». Он включает в себя сразу одновременное страхование сразу нескольких рисков, связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, осуществляемое на выгодных условиях.
Небанковские сервисы для малого бизнеса от Сбербанка
Параллельно с основной деятельностью, связанной с оказанием непосредственно банковских услуг, Сбербанк активно продвигает разнообразные сопутствующие сервисы, большая часть которых функционирует в рамках дистанционного обслуживания малых предприятий и ИП в системе Сбербанк Бизнес Онлайн (Сбербанк Онлайн для ИП). Сегодня клиентам предлагается сразу несколько небанковских сервисов, причем их число постоянно увеличивается, делая сотрудничество с финансовой организацией все более удобным и выгодным.
Сайт для бизнеса
Разработчиком одного из сервисов, предлагаемых Сбербанком, выступает его партнер – компания 1С-UMI. Возможности современного программного продукта позволяют клиенту за несколько минут создать собственный сайт. Для этого не потребуется привлекать профессиональных IT-специалистов, вполне достаточно выбрать один из уже готовых шаблонов, заполнить его, после чего подобрать доменное имя. Часто подобный сервис используется для создания онлайн-магазинов и последующего приема платежей при помощи услуги эквайринга от Сбербанка.
Продвижение
Дополнением к описанному выше продукту выступает сервис «Комплексное продвижение». Он представляет собой программу, позволяющую заниматься эффективным продвижением созданного компанией сайта в интернете, не привлекая при этом специализированные рекламные агентства или другие подобные предприятия. Конечной целью такой работы является, очевидно, поиск и получение новых клиентов.
Ведение бухгалтерии
В качестве дополнительной возможности для представителей малого бизнеса Сбербанк предлагает услуги по ведению бухгалтерского учета. Причем клиент самостоятельно выбирает условия сотрудничества, которые допускаются как предоставление компании онлайн-инструмента для осуществления полного комплекса работ по бухучету, так и его ведение на условиях аутсорсинга.
Фото №6. Бухгалтерские сервисы от Сбербанка
Наиболее выгодные условия работы предлагаются индивидуальным предпринимателям, которые осуществляют свою деятельность без сотрудников по упрощенной системе налогообложения с выплатой 6% от оборота. Для них услуга ведения бухучета предоставляется Сбербанком бесплатно. В дополнение к этому возможно изготовление индивидуальной ЭЦП и консультации специалистов в вопросах налогового и бухгалтерского учета.
Выставление счетов
Далеко не каждый предприниматель или даже малое предприятие содержат в штате собственного бухгалтера. Серьезно облегчить им работу может еще один небанковский сервис Сбербанка, позволяющий простое и быстрое выставление счетов контрагентам, для чего не требуется наличие бухгалтерского образования. Более того, клиенту достаточно ввести данные о контрагенте, предмете счета, а также скан печати и подписи, после чего сервис автоматически сформирует документ, который после проверки отправится по e-mail, указанному пользователем.
Облачный MS Office
Сбербанк предлагает клиентам приобрести пакет самых популярных в России офисных программ MS Office 365, в который входят всем известные Word, Excel, PowerPoint и несколько реже применяемые OneNote и Outlook. Важно отметить, что на выбор предоставляются три варианта пакета, начиная с самого дешевого под названием Бизнес базовый и заканчивая наиболее дорогим Бизнес премиум. Но в любом случае цены, предлагаемые Сбербанком, ниже, чем те, что установлены на официальном сайте непосредственного разработчика Microsoft.
Проверка контрагентов малого бизнеса в Сбербанке
Среди клиентов крупнейшего банка страны большой популярностью пользуется относительно недавно появившийся сервис проверки контрагентов. Он предоставляет возможность оперативно получить информацию о любом партнере, собранную из всех открытых источников. При этом используются различные агрегаторы, включая базы данных ФНС, ФАС, Росстата, ЕФРСБ и т.д. Клиент в течение короткого времени получает такую собранную в одном окне информацию о потенциальном партнере:
- выписки из реестров;
- заключенные и реализованные госконтракты;
- наличие дел в арбитражных судах, службе судебных приставов, присутствие контрагента в специальных реестрах недобросовестных поставщиков, должников перед бюджетом или организаций, на которых введена процедура банкротства;
- предоставленная в Росстат официальная бухгалтерская отчетность.
Анализ предоставленных сервисом данных позволяет быстро сделать выводы о целесообразности сотрудничества с подобным контрагентом.
Фото №7. Сервис Сбербанка по проверке контрагентов
Сервис гарантированных расчетов
Оригинальный и удобный новый онлайн-сервис Сбербанка, доступный как юридическим лицам, так и индивидуальным предпринимателям, позволяет сторонам сделки гарантированно получить нужный им конечный результат. При этом используется достаточно простая схема, при которой средства резервируются на специально создаваемом буферном счете и поступают к поставщику только после получения заказчиком товара.
Отчетность в госорганы
Одной из серьезных проблем для большого количества малых компаний и ИП выступает необходимость подачи большого количества отчетности в различные контролирующие органы и инстанции. Удобный сервис E-invoicing позволяет создать систему создания электронной отчетности с последующей подачей документов в режиме онлайн.
Электронный документооборот
Кроме того, указанный выше сервис допускает использование функционала программы для перевода части внутреннего документооборота в электронный формат. Естественно, в такой же форме осуществляются и все взаимоотношения клиента и Сбербанка.
Онлайн касса от Сбербанка для малого бизнеса
Сбербанк предлагает несколько видов онлайн-касса, которые могут быть использованы для различных направлений бизнеса, начиная с универсальных моделей и заканчивая специализированными изделиями для заведений общепита. Преимущества приобретения и использования онлайн-касс в предпринимательской деятельности достаточно очевидны. Во-первых, они с легкостью подключаются К ОФД и регистрируются в ФНС.
Во-вторых, предлагаемые банком онлайн-кассы совместимы с другими сервисами Сбербанка, включая Сбербанк Бизнес Онлайн, эквайринг и т.д. В результате клиент получает комплексное обслуживание и полное информационное и программное сопровождение в одном месте, что, конечно же, удобнее и выгоднее.
Фото №8. Онлайн-касса от Сбербанка
Система «Моя торговля»
Это комплексный сервис, который сводит в одном месте аналитику, касающуюся различных, но взаимосвязанных вопросов складирования и реализации товара. По сути, пользователь системы «Моя торговля» эффективно заменяет кассира и кладовщика. К числу плюсов сервиса относится:
- работа в облаке, что не повышает нагрузку на системы компании;
- универсальность, позволяющая использовать сервис для всех видов торговли, включая интернет-магазины;
- простота и удобство контроля со стороны руководителя.
CRM
CRM представляет собой мобильное облачное приложение, которое может быть использовано и на стационарных компьютерах. Оно позволяет создать базу клиентов, ранжированных по различным параметрам и характеристикам. В результате у предпринимателя появится информация, необходимая для контроля продаж, анализа и последующего формирования задач в области реализации. Естественно, сервис без проблем интегрируется с другими продуктами, которые предлагает Сбербанк, что позволяет создать единую систему работы любого предприятия.
Бизнес аналитика
Данный сервис Сбербанка представляет собой программу, позволяющую анализировать полученную ею информацию, которая может автоматически поступать из других программных продуктов или вводиться вручную. В результате руководитель получает полное, точное и оперативное представление о текущем финансовом состоянии предприятия. К числу преимуществ сервиса модно отнести простой и наглядный функционал финансового контроля, удобную отчетность и формы анализа, а также возможность планирования денежных потоков, включая поступления и выплаты.
Другие сервисы от Сбербанка для малого бизнеса
Конечно же, выше перечислены далеко не все банковские и небанковские продукты, которые Сбербанк предлагает представителям малого бизнеса. Например, различные мобильные приложения для предпринимателей, которые облегчают осуществление платежей по налогам и сборам, а также других обязательных выплат. Более того, количество разнообразных сервисов постоянно увеличивается, а полный их перечень любой желающий без труда найдет на официальном сайте лидера финансового сектора России по адресу www.sberbank.ru .
Преимущества Сбербанка для малого бизнеса
Сотрудничество с бесспорным лидером финансового сектора страны имеет ряд существенных преимуществ для любого клиента, например, огромная сеть размещенных по всей территории страны филиалов, офисов, отделений терминалов и банкоматов. Однако, некоторые достоинства работы со Сбербанком наиболее интересны именно представителям малого и среднего бизнеса.
Поддержка
Налаженная и эффективная работа службы технической поддержки в сочетании со специально созданным контактным центром для бизнеса обеспечивает практически недостижимый для других банковских организаций уровень обслуживания клиентов. При этом важно отметить, что указанные службы постоянно совершенствуются, а количество способов обратиться за помощью, консультацией или решением проблемы неуклонно увеличивается. Например, в последние несколько лет серьезную популярность приобрели запросы клиентов в официальных группах Сбербанка в различных социальных сетях.
Время проведения платежей
Выше уже отмечалось, что в начале 2016 года Сбербанк установил для клиентов, которые обслуживаются дистанционно, продолжительность операционного дня с 7:00 до 23:00, причем без выходных. Однако, важно отметить, что платежи внутри банка, а таких у значительной части предпринимателей большинство, осуществляются в еще более комфортном режиме – 20/7, то есть 20 часов в день с понедельника по воскресенье включительно. Сегодня считанное количество банков предлагает корпоративным клиентам подобные условия.
Самоинкассация
Наличие большого количества банкоматов и других устройств самообслуживания позволило стать популярной, особенно среди мелких и средних торговых предприятий, а также заведений общепита, услугу самоинкассации. Она представляет собой сдачу выручки на расчетный счет с использованием банкомата. Учитывая большое количество устройств круглосуточного обслуживания, это намного удобнее, быстрее и выгоднее, чем сдача средств непосредственно в банке.
Фото №9. Преимущества самоинкассации от Сбербанка
Другие преимущества
Конечно же, перечисленными выше преимуществами достоинства сотрудничества со Сбербанком для представителей малого и среднего бизнеса, а также предпринимателей не исчерпываются. Некоторые плюсы работы уже были описаны. Но отдельно стоит упомянуть об одном из главных – Сбербанк был и остается самым стабильным и устойчивым с финансовой точки зрения банковским учреждением России. На фоне санации нескольких крупных банков, входящих в топ-10, которая была начата во второй половине 2017-го года, это является важнейшим преимуществом Сбербанка, по достоинству оцененным именно предпринимателями разного уровня.
Тарифы и комиссии
Сбербанк предоставляет огромное количество разнообразных банковских, бухгалтерских и финансовых услуг, поэтому даже простое перечисление установленных тарифов займет немало места. Однако, необходимо отметить один из главных принципов работы банка – при заключении договора на какую-либо из основных услуг, например, РКО или получение кредита, большая часть дополнительных сервисов предлагается клиенту бесплатно. Это делает коммерческое предложение Сбербанка для бизнеса одним из самых выгодных и привлекательных на рынке.
Сбербанк РФ – крупнейший банк нашей страны постоянно уделяет внимание малому бизнесу. Специально для данной категории клиентов банк не просто разработал соответствующие продукты (услуги), но и подумал об инфраструктуре для субъектов малого и среднего предпринимательства (далее – МСП) и их развитии. Какая поддержка оказывается Сбербанком малому бизнесу? Ниже предлагается подробная информация о финансовых услугах банка, информационной поддержке и специальных предложениях для российского среднего и малого бизнеса от Сбербанка (онлайн sbrf.ru).
О центрах развития бизнеса СБ
ЦРБ предлагает следующие услуги:
- оформление, выдача кредитов;
- заключение договоров страхования;
- предоставление различных банковских, финансовых услуг;
- консультации сотрудников Сбербанка, его партнеров;
- тренинги и обучающие семинары для собственников бизнеса, а также наемных работников.
Сила – это наличие информации, а клиенты ЦРБ ее получают первыми.
Они своевременно узнают все важные новости в изменении законодательства, им поступают выгодные предложения по услугам банка, для них действуют гибкие тарифы, специальные акции.
Представители бизнеса могут воспользоваться любыми из вышеперечисленных услуг совершенно бесплатно, в любом ближайшем офисе ЦРБ своего города. Они подходят для всех компаний и индивидуальных предпринимателей, планирующих рост и развитие в современных условиях.
Проект «Деловая среда»
В Сбербанке России подумали не только об оказании финансовых услуг. Финансовое учреждение также обеспечивает информационную поддержку предпринимателям. Именно для этой цели и был создан специальный портал «Деловая среда» - ресурс, на котором аккумулируются все самые интересные, полезные для предпринимательства материалы.
Портал «Деловая среда» предлагает следующие направления:
- дистанционное обучение собственников бизнеса, предпринимателей (различные обучающие семинары, видео-лекции, вебинары, а также онлайн-тесты для желающих стать предпринимателем, открыть собственное дело и написать бизнес-план);
- онлайн-сервисы и приложения, предназначенные для организации и автоматизации бизнес-процессов, управления банковскими услугами, доступными бизнесу;
- торговая площадка онлайн, позволяющая оформлять сделки с российскими и зарубежными партнерами в электронном виде;
- интернет-издание, имеющее статьи соответствующей тематики;
- деловая соц. сеть для предпринимателей.
Предоставление тендерных гарантий
Представителям малого/среднего бизнеса Сбербанк предлагает услугу «Бизнес-Гарантия». Для корпоративных клиентов также есть подобное решение, но с очень индивидуальными условиями.
«Бизнес-Гарантия» – это продукт по обеспечению исполнения контрактов, заключенных с клиентами.
Банк своими средствами гарантирует исполнение обязательств по заключенным договорам и госконтрактам. При этом сам бизнес-субъект не изымает свои средства из оборота, ему остается только заниматься профильной деятельностью.
Сумма предоставляемой банком гарантии без залога достигает 4 000 000 рублей. При устойчивом финансовом положении организации и наличии дополнительного обеспечения она может быть еще больше.
Оформить такой продукт также легко, как получить кредит – для получения решения требуются те же документы. При этом тендерная гарантия оформляется всего за 3 рабочих дня.
Сбербанк малому бизнесу – обслуживание по специальным тарифам
Сбербанк России старается помогать малому бизнесу, и такие клиенты могут рассчитывать на определенные преференции по оказываемым услугам.
Например, на специальных лояльных условиях представители малого предпринимательства получают различные кредитные продукты со сроком возврата до 10-ти лет на открытие и развитие существующей компании.
Представителям МБ предоставляется специальная 50%-ная скидка при оплате сервиса E-invoicing – электронного документооборота, а также сдачи отчетности. Абонентская плата в данной системе снижается вдвое.
Малому бизнесу предлагается специальная цена на «Лигу Бизнеса» – комплексный набор услуг, который включает в себя:
- льготные тарифы на РКО (расчетно-кассовое обслуживание) – всего 48 000 рублей в год,
- кредиты с низкими процентными ставками (3 млн.руб. сроком на 3 года всего под 17% годовых).
Любыми банковскими услугами предприниматели могут пользоваться с минимальными затратами.
Предложение «Бизнес-Старт»
Начинающие предприниматели испытывают определенные трудности при получении денег в банках на открытие своего дела – требуется опыт деятельности, первые результаты, хорошая отчетность. Благодаря специальной программе «Бизнес-Старт» предприниматели могут обратиться за кредитом даже до официальной регистрации ИП или компании.
Кредит «Бизнес-Старт» предоставляется на открытие компании с нулевого цикла, по типовому, одобренному Сбербанком бизнес-плану, а также на приобретение франшизы, запуск собственного дела по уже готовой бизнес-модели.
Кредит «Бизнес-Старт» предоставляется на следующих условиях:
- срок – до 5-ти лет;
- собственные средства – от 20%;
- сумма кредита – до 7 млн.руб.;
- ставка – 18,5% годовых.
В качестве обеспечения необходим залог приобретаемого имущества, поручительство физического лица.
Такой кредит могут получить все граждане, желающие открыть собственное дело по предлагаемым схемам.
Заемщик должен быть гражданином РФ, иметь постоянную прописку в любом из регионов страны, возраст 20-60 лет.
Гражданин должен предоставить в банк для рассмотрения заявки паспорт, а также бизнес-план и финансовые документы компании (при наличии деятельности).
Для повышения вероятности одобрения заявки новичкам в бизнесе желательно пройти специальные обучающие курсы от Сбербанка.
Другие услуги по кредитованию малого бизнеса от Сбербанка
Сбербанк предлагает и другие кредитные продукты для данной категории клиентов.
Например, субъекты МСП могут воспользоваться следующими кредитными предложениями:
- на любые цели без залога;
- на приобретение активов (недвижимости, оборудования, автотранспорта);
- на пополнение оборотного капитала;
- на старт новых проектов;
- на рефинансирование имеющейся задолженности;
- лизинг оборудования и техники;
- банковские гарантии.
На сайте Сбербанка России малый бизнес сможет получить полную информацию о вышеперечисленных и иных финансовых услугах для юридических лиц, индивидуальных предпринимателей.
Здесь также можно ознакомиться с действующими тарифами, параметрами самих услуг и условиями оформления.
Что потребуется для начала и развития аптечного бизнеса? на все вопросы.
Неожиданно, но реально разбогатеть в домашних условиях.
Мини-отели (хостелы) привлекают постояльцев своей дешевизной, расположением, доступностью. Как открыть хостел, заработать и не прогореть:
Обзор универсальной системы электронного обмена документами E-invoicing
Сбербанк малому бизнесу предлагает упростить процедуру документооборота с контрагентами, воспользовавшись сервисом E-invoicing. Благодаря применению электронного документооборота существенно увеличивается скорость обращения документов, обеспечивается их сохранность без дополнительных расходов, а также минимизируются риски возникновения ошибок, утраты важных отчетов.
Данный сервис обеспечивает взаимодействие не только с коммерческими структурами (клиентами, контрагентами и поставщиками), но и с органами гос. власти, в том числе при автоматизированной передаче отчетности в налоговые органы.
295 рублей – такова ежемесячная абонентская плата за сервис E-invoicing, включающий в себе отправку 1 000 исходящих документов, каждый дополнительный документ оплачивается из расчета 2,95 рубля/ед. Для малого бизнеса данная система электронного документооборота подходит оптимально.
Сбербанк для малого бизнеса предлагает свои новые продукты, об этом – в видео .
Сбербанк стремится стать как можно более доступным малому бизнесу. В этой связи появляются специальные сервисы электронного документооборота и расчетов для малого бизнеса онлайн (sbrf.ru) от сбербанка, льготные условия предоставления кредитных продуктов, различные финансовые услуги, учитывающие специфику деятельности МСП. Для помощи в развитии бизнеса Сбербанк даже готов взяться за обучение владельцев компаний и предпринимателей.
Видео: вице-президент, начальник управления и развития малого бизнеса Сбербанка России А.Шаров об итогах 2015 и прогнозы на 2016-2017 годы.
Возможность кредитной поддержки для собственников бизнеса иногда является единственным способом для развития и роста в своем сегменте деятельности.
Но от выбора кредитора зависит многое: ведь даже небольшая разница в процентной ставке может повлиять на возможность выплаты кредита.
А ведь параметры кредита зависят не только от процентной ставки. Наибольшее доверие среди заемщиков стабильно вызывает Сбербанк России. О нем мы и поговорим в этой статье.
Программы по кредитованию
Предприниматели – интересные клиенты для банка , так как обычно отношения с этой категорией заемщиков складываются долгосрочные, и имеют варианты развития.
Часто заемщики, бравшие в банке кредит на развитие своего дела, переходят в него же на расчетно-кассовое обслуживание, пользуются и организуют зарплатный проект.
Поэтому Сбербанк разработал линейку кредитов в помощь для малого бизнеса, которая охватывает практически все интересующие клиента отрасли.
Банк предлагает коммерсантам:
- кредит на любые цели (подходит для начинающих свое дело);
- на пополнение оборотных средств (для действующего бизнеса);
- ссуды под залог имеющейся техники и товаров в обороте;
- ссуды для покупки оборудования;
- банковские гарантии;
- лизинг;
- бизнес-ипотеку.
И, наиболее интересный вариант для тех, кто уже успел взять заём в другом банке и он оказался невыгодным – .
Благодаря ей заемщик может перевести все свои действующие кредиты в Сбербанк, и получить сниженную процентную ставку и более выгодные условия обслуживания. Эта программа одинаково интересна как ИП, так и собственникам малого бизнеса.
ДЛЯ СПРАВКИ: Имеющие кредитные программы можно разделить на условные группы: краткосрочные, долгосрочные, для покупки имущества (лизинг, бизнес-ипотека), инвестиционные (овердрафт, на покупку товаров и оборудования).
На страницах нашего сайта вы также узнаете о . Расскажем об особенностях заключения договора и возможности его расторгнуть!
О том, как получить корпоративную карточку Сбербанка, чем выгодно такое предложение для Индивидуальных предпринимателей, читайте .
Если клиент – индивидуальный предприниматель, то банк смотрит на историю его выплат как физического лица.
Если же клиент – действующее ООО, то проверка будет вестись в двух направлениях : проверка самой компании по специальной базе (в ней отражаются выданные бизнес-займы), и ревизия учредителей и генерального директора.
В последнем случае допускаются небольшие просрочки в прошлом для займов, оформленных на физическое лицо. Условия получения разнятся для владельцев компаний и индивидуальных предпринимателей.
Для ИП предъявляются следующие требования:
- срок ведения деятельности – не менее 12 месяцев;
- возраст заемщика от 21 года до 60 лет;
- наличие поручителя – физического лица;
- документы, подтверждающие ведение хозяйственной деятельности;
- для некоторых продуктов – залог в виде недвижимости, транспорта или товаров в обороте.
Для владельцев малого бизнеса банк установил следующие требования:
- годовой оборот предприятия не должен превышать 400 миллионов;
- срок ведения деятельности для микро- и малого бизнеса – не менее 6 месяцев (есть ограничения).
Есть ограничения по видам деятельности . Например, предприятия и ИП, ведущие деятельность в сфере строительства, оптовой торговли, производства товаров, общественного питания и клининговых услуг, могут обратиться в Сбербанк, если срок ведения бизнеса не менее 18 месяцев.
Для сезонных видов деятельности планка составляет не менее 12 месяцев .
Для владельцев транспортных компаний обязательное условие, соблюдение которого необходимо для получения ссуды – это наличие транспорта в собственности, находящегося на балансе организации.
Компании, работающие на арендованном транспорте, банком рассматриваться не будут.
Тарифы и ставки банка
А теперь давайте перейдем к актуальной информации для потенциальных заемщиков – тарифам и ставкам по кредитованию в Сбербанке .
Продукт Срок выдачи ссуды Ставка Обеспечение Сумма Экспресс-овердрафт 1 год 15,5% Без залога До 2.000.000 «Доверие» 3 года От 19,5% Поручитель До 3.000.000 «Бизнес-Доверие» 4 года От 18,5% Коммерческая/жилая недвижимости, векселя, депозитные сертификаты ПАО «Сбербанк» До 3.000.000 «Бизнес-Оборот» 4 года От 14,55% Поручительство, имущество, гарантии других банков От 150.000 «Бизнес-Овердрафт» 1 год От 12,7% Поручительство До 17.000.000 «Бизнес-Инвест» До 10 лет От 14,5% Поручительство собственников бизнеса, залог товаров, недвижимости, транспорта; гарантии других банков От 3.000.000 «Экспресс под залог» До 3 лет От 16 до 23% Залог недвижимости или оборудования До 5.000.000 «Бизнес-Недвижимость» До 10 лет От 14,3% Залог приобретаемого/имеющегося имущества От 150.000 «Бизнес-Гарантия» До 3 лет От 2,66% за выдачу гарантии Залог векселей/имущества От 50.000 Ссуды для открытия и на развитие ИП
В предыдущем разделе мы рассмотрели все доступные в Сбербанке кредитные продукты для предпринимателей. Как становится ясно из сводной таблицы, получить полностью не обеспеченный заём собственнику бизнеса или ИП нереально .
Но для начинающих предпринимателей все-таки есть выход из положения . Тариф «Доверие» если есть поручитель – физическое лицо — позволяет получить кредит для предпринимателя на развитие малого бизнеса с нуля.
А тем, кто еще не регистрировал ИП или ООО, придется совсем туго . Банк просто не примет заявку от физического лица. Но в этой ситуации есть выход .
Вы можете оформить ссуду как физическое лицо по стандартной программе (процентные ставки будут чуть выше), и через некоторое время (6-12 месяцев) после регистрации своего дела и начала ведения деятельности, оформить рефинансирование текущего займа, снизив процентную ставку.
При наличии имущества в собственности или возможности привлечения поручителя вы сможете рассчитывать на сумму от 500 000 до 1 500 000 рублей.
Если у вас уже есть зарегистрированное ИП или ООО, но по нему отсутствуют обороты, то рассмотреть вариант получения бизнес-ссуды все-таки можно.
Обратите внимание на залоговые программы или программы выдачи средств под поручительство. Сбербанк заинтересован в новых лояльных заемщиках, и может пойти вам навстречу.
Государственная поддержка
Сбербанк как один из крупнейших российских банков активно сотрудничает с Фондами поддержки малого и среднего бизнеса.
Совместно с государством банком были разработаны несколько программ для владельцев малого бизнеса , позволяющих получить средства на развитие своего дела.
- банковские гарантии;
- программа стимулирования кредитования.
Давайте подробно рассмотрим последнюю программу .
Согласно ее условиям, предприниматели, занятые в определенных отраслях (сельское хозяйство, строительство, транспорт, связь, производство и ряд других) могут получить кредит, суммой от 10 миллионов до 1 миллиарда рублей, по фиксированной ставке в 9,6-10,6% годовых.
Эта ставка будет фиксированной в течение 3 лет с момента выдачи ссуды.
Банковская гарантия же больше рассчитана на владельцев небольших компаний и ИП , которым необходимо обеспечение ряда сделок.
Она предоставляется на срок до 24 месяцев, и покрывает сумму обязательств до 500 тысяч рублей. В банке реализована программа «Бизнес-гарантия за 1 день».
Банковские гарантии служат способом обеспечения финансовых рисков при коммерческих сделках. Гарантию можно использовать в качестве обеспечения по кредиту в другом банке.
Стандартный пакет:
- личные документы учредителя (индивидуального предпринимателя);
- для ООО – учредительные документы;
- для ИП – кассовая книга, налоговая отчетность;
- личные документы поручителя – физического лица (паспорт, справка о доходах, ИНН, СНИЛС);
- документы на имущество в собственности – стандартный пакет как для ИП, так и ООО (для ссуд с обеспечением).
После того как документы подготовлены, нужно обратиться в отделение банка к менеджеру . Предварительно он проведет полную консультацию и поможет подобрать подходящий кредитный продукт.
Приняв пакет документов и заполнив со слов клиента анкету на кредит, менеджер отправит ее в банк. В течение 1-5 рабочих дней аналитики Сбербанка оценят заявку и примут решение о выдаче ссуды.
Если в качестве обеспечения по кредиту используется имущество или товары в обороте, то назначается дата выезда эксперта-оценщика на место ведения деятельности.
После принятия окончательного решения, Сбербанк извещает о нем заемщика и назначает дату подписания договора.
Средства выдаются наличными в кассе банка (для небольших ссуд) или перечисляются на расчетный счет организации.
В этом видео еще больше о кредитных предложениях:
Как видите, ничего сложного нет, и процедура оформления мало чем отличается от стандартного кредитования физических лиц.
Если банку понадобятся дополнительные документы во время рассмотрения заявки, их можно донести в отделение или по согласованию отправить по электронной почте менеджеру банка.
Одноклассники
Сбербанк выдает кредиты предпринимателям на выгодных условиях, они могут взять деньги на развитие малого и среднего бизнеса на длительный срок. Банк предлагает на выбор несколько программ. Условия разные, бизнесмены могут самостоятельно выбрать срок кредита, процентную ставку и другие показатели.
Кредиты от Сбербанка для малого бизнеса
Сбербанк выдает займы не только работающим гражданам и пенсионерам. Кредиты малому бизнесу Сбербанк предлагает с пониженной ставкой.
Для малого бизнеса разработано несколько программ, они стали лицом финансовой организации. Банк не просто выдает кредитные средства под низкий процент, но и предлагает льготное расчетно-кассовое обслуживание (РКО). Многочисленные смарт-приложения и кредитный калькулятор делают кредитное предложение еще более выгодным.
Целевой кредит «Бизнес-Старт»
Впервые банк предложил предпринимателям кредитную линию Сбербанка «Бизнес-Старт» в 2011 г. Она сразу получила положительные отзывы, но позже «Бизнес-Старт» от Сбербанка был усовершенствован.
В 2015 г. вместо него появились новые программы, специалисты банка предлагают их клиентам и сегодня. Это кредит «Доверие» для малого бизнеса и кредитная линия «Бизнес-Доверие». Банк также предлагает услуги расчетно-кассового обслуживания, а для начинающих предпринимателей был разработан продукт «Легкий Старт».
РКО открывается бесплатно, за ведение счета не нужно платить. Предложение подходит начинающим бизнесменам, которые только открыли свое предприятие, и индивидуальным предпринимателям, прошедшим регистрацию в ФНС.
Банковский продукт, включающий кредитную линию и РКО, более интересен, чем получение одного займа.
На любые цели
Когда фирма только начинает свою работу, еще не ясно, какая сумма будет направлена на покупку оборудования, аренду помещений и другие нужды. В этом случае предпринимателю нужен кредит, по которому нет строгой отчетности. Для таких случаев Сбербанк разработал следующие продукты:- «Доверие»;
- «Бизнес-Доверие»;
- «Экспресс под залог».
Первые 2 кредитные программы не требуют, чтобы бизнесмен предоставлял в банк информацию о том, на какие цели он потратил средства.
«Доверие» подходит только что прошедшим регистрацию ИП и ООО. Деньги можно потратить на текущие нужды предприятия или на его развитие. Залога не требуется. Кредит выдается на срок до 36 месяцев, можно взять до 5 млн руб. при ставке от 15,5%. Оформить финансовый продукт могут те собственники бизнеса и ИП, чья годовая выручка не превышает 60 млн руб. Комиссий нет, поступившая от клиента заявка на кредит рассматривается в течение 3 дней. Дополнительно с кредитом можно оформить бизнес-карту с льготным периодом 50 дней.
«Бизнес-Доверие» представляет собой кредит, который оформляют как с залогом, так и без него. Заявка на его выдачу рассматривается в течение 3 дней. При займе с залогом банк предлагает низкую процентную ставку от 12%. Анализ финансовой деятельности заемщика осуществляется в упрощенном режиме. После выдачи денег бизнесмену не нужно уведомлять банк о том, на какие цели были потрачены заемные средства.
Если предприниматель выбирает «Бизнес-Доверие» без залога, процентная ставка повышается до 15,5%. Срок кредитования составляет 36 месяцев. Комиссий нет, максимальный размер займа — 3 млн руб. Подтверждать целевое использование средств не нужно.
На покупку оборудования
Промышленные предприятия не могут работать без оборудования. Сбербанк предлагает кредитные программы, разработанные не только для малых, но и для более крупных компаний. Владельцы, оформив кредит, могут направить средства на покупку или модернизацию производства.
В линейке продуктов стоит выделить следующие целевые программы:
- «Бизнес-Актив»;
- «Бизнес-Инвест».
Для начинающих предпринимателей Сбербанк разработал программу «Бизнес-Актив». Требования к заемщику нежесткие, поэтому воспользоваться предложением могут новички в сфере бизнеса.
Предложение подходит и тем предпринимателям, которые имеют предприятия, работающие длительное время. Заем можно оформить на 7 лет, минимальная сумма кредита — 150000 руб. Выгодная ставка 15,2% годовых не станет обременением.
В рамках программы «Бизнес-Инвест» собственники компании получат возможность досрочно погасить кредит. Выдача средств и досрочное погашение осуществляется без комиссии.
Деньги, полученные в рамках программы, можно направить на расширение бизнеса. Если возникает необходимость, есть возможность получить отсрочку на 12 месяцев.
Денежные средства легко получить под залог товара и других материальных запасов. Срок кредита составляет 120 месяцев, ставка — 11%.
Выгодный кредит оформят сельхозпроизводители, его минимальный размер составляет 150000 руб. Остальные заемщики получат 500 тыс. руб. и более.
Кредитование юридических лиц в Сбербанке выполняется с залогом и без него, на имущество обязательно оформляется полис страхования. Для повышения суммы кредита заемщик может привлечь поручителей, ими могут быть как юридические лица, так и частные.
На приобретение недвижимости
Компании, которые относятся к среднему бизнесу, и малые предприятия могут получить кредитные средства в Сбербанке и направить их на приобретение недвижимости, необходимой для развития компании.
Предприниматели выберут подходящий вариант из следующих:
- «Экспресс-Ипотека»;
- «Бизнес-Инвест»;
- «Бизнес-Недвижимость».
В рамках первой программы заемщики получат до 10 млн руб. Банк выдает заем на 10 лет под 15,5%. Имеющаяся в распоряжении недвижимость будет оформлена в залог. Если ее нет, залоговым имуществом станет приобретаемая площадь.
Достоинством кредита можно назвать то, что он быстро оформляется, при этом банк предъявляет минимальные требования к заемщику.
Выбрав «Бизнес-Недвижимость», можно получить 150 тыс. руб. и более. Срок кредитования составляет 10 лет. Банковский продукт отличает выгодная ставка — 11,8%. Верхнего предела суммы нет, но при установлении лимита Сбербанк обращает внимание на финансовое положение клиента.
На покупку автотранспорта
Если необходимо приобрести автотранспорт, собственники бизнеса могут оформить «Бизнес-Авто». Это целевая программа, поэтому средства должны быть направлены только на покупку транспорта.
Размер минимального займа — 150 тыс. руб. Предприниматели возьмут деньги в банке под 12,1%. Предельный срок кредитования — 8 лет.
Лизинг
Лизинговые схемы при покупке разного типа оборудования используются часто, среди владельцев фирм они имеют большую популярность. Причина в том, что такие программы предоставляют возможность не использовать личные средства, находящиеся в обороте для проведения сделки. Также при этом предоставляются налоговые льготы.
Сбербанк Лизинг является производной структурой самого крупного представителя финансового сектора России. Поскольку в данной схеме принимает участие Сбербанк, кредитование предприятий производится только на выгодных условиях.
Есть несколько вариаций использования денежных средств банка, когда дело касается приобретения разного рода техники. Финансовая организация предлагает следующие лизинговые программы:
- покупка личного автомобиля;
- приобретение коммерческого автотранспорта;
- покупка грузового транспорта;
- приобретение специального транспорта или механизмов.
Минимальный срок действия договора составляет 12 месяцев. Максимальная сумма, которую готов предложить банк, не превышает 24 млн руб.
На пополнение оборотных средств
Предприятия часто испытывают недостаток в оборотных средствах, Сбербанк для малого бизнеса разработал специальные кредитные продукты. Среди них стоит выделить 2 вида овердрафта: «Экспресс-Овердрафт» и «Бизнес-Овердрафт». Предпринимателям будет полезен кредит «Бизнес-Оборот».По условиям займа «Бизнес-Оборот» нет ограничения по сумме кредитования. Заем предоставляется на 4 года, процентная ставка — от 11,8% годовых.
Овердрафт-кредиты выдаются на 1 календарный год. По кредиту «Экспресс-Овердрафт» процентная ставка составляет 15,5%, максимальная сумма кредита — 2 млн руб. Оформление кредита «Экспресс-Овердрафт» производится по упрощенной схеме и требует минимума документов.
Для получения кредита потребуется больше времени, поскольку заемщик должен удовлетворять некоторым требованиям банка. Но этот кредит выгоднее предыдущего по условиям процентной ставки, которая составляет 12,73% годовых. Оформив его, собственники бизнеса получат сумму до 17 млн руб.
Банковские гарантии Сбербанка
Кредитный продукт «Банковская гарантия за 1 день» — это одна из услуг, которую Сбербанк предлагает индивидуальным предпринимателям и ООО, она гарантирует последним выполнение всех оговоренных обязанностей.
Услуга пользуется популярностью среди бизнесменов, это связано с рядом преимуществ, которыми она обладает. В их число входят следующие:
- Высокая скорость оформления. На выдачу гарантии уходит 1 день.
- Клиенту не требуется открывать счет и обеспечивать поручительство.
- Нет жестких требований к заказчику.
Сбербанк предлагает еще 1 вид такой услуги — «Бизнес-гарантию». Она аналогично предоставляется компаниям, занимающимся малым бизнесом. У нее также есть свои достоинства, к которым относится небольшое поощрение за оформление гарантии, которое составляет 2,66%; гарантия предоставляется максимум на 3 года; наименьший размер суммы гарантии — 50 тыс. руб., ограничений по наибольшей сумме не имеется.
Другие предложения от Сбербанка
Финансовая организация для бизнеса создала много программ кредитования, одной из востребованных можно назвать рефинансирование. Это заем, который направляется на погашение взятого ранее кредита.
При рефинансировании заемщик заинтересован в том, чтобы новый кредит был рассчитан на выгодных условиях, оформлен под меньшую процентную ставку.
Популярной стала созданная для бизнеса программа кредитования. Организаторами проекта являются Федеральная корпорация малого и среднего предпринимательства совместно с ПАО «Сбербанк». Для участников доступны льготные условия. Ставка по кредиту равна 9,6% для малого бизнеса и 10,6% для среднего, максимальная сумма займа — 1 млрд руб. Сроки долговых обязательств рассчитываются индивидуально.
Условия
Финансовая организация предлагает кредитные продукты, условия которых сильно отличаются. Предприниматели должны сами определять наиболее выгодные.
Процентные ставки
Бизнесмены получают доступ к деньгам банка под 9,6-17%. На величину ставки оказывает влияние множество факторов от платежеспособности заемщика до наличия или отсутствия залогового имущества.
Залог
В банке можно оформить кредиты без залога и с его предоставлением. Условия займов отличаются.
Доступные суммы
Чаще всего предпринимателям доступны суммы от 150 тыс. руб. до 24 млн. По ряду продуктов верхний предел не ограничен, он зависит от финансового состояния компании.
Сроки кредита
Овердрафт оформляют на 1 год. Минимальная продолжительность лизинговой программы — 1 год. Максимальные сроки по банковским продуктам в сфере развития бизнеса составляют 8-10 лет.
Требования к заемщикам
За кредитными программами, которые рассчитаны на малый бизнес, могут обращаться предприниматели, оборот компаний которых не превышает 60 млн руб. в год. Кредит для ИП будет оформлен на этих же условиях.
Документы и порядок оформления кредитов
Требуемые для заключения договоров документы бывают 2 типов. К обязательным относится паспорт, его предъявляет индивидуальный предприниматель, а от ООО требуются уставные документы. Часто нужен бизнес-план. Общеобязательными считаются свидетельства о постановке на учет и о регистрации, заявка на получение кредита (ее можно сделать онлайн) и анкета, заполняемая по шаблону банка.
Список дополнительных бумаг варьируется в зависимости от типа выдаваемого кредита. Если оформляется ипотека, то нужно предъявить документы, относящиеся к объекту недвижимости.